בדיקה איפה יש לי ביטוחים-לבדיקת שיפור תנאי פוליסת הביטוח ולחיסכון בעלויות החודשיות פנה עכשיו!

לרבים מאיתנו יש כמה ביטוחים שנעשו במהלך השנים חלק מהביטוחים נעשו דרך העבודה חלק דרך הבנק חלק דרך סוכן ביטוח חלק דרך חברות שונות שלקחנו דרכן הלוואה או שירות לפעמים אנחנו לא יודעים בדיוק כמה ביטוחים יש לנו מי עושה אותם מתי הם התחילו כמה משלמים עליהם מה הם כוללים ואם בכלל צריך אותם לפעמים יש כפילויות כלומר משלמים על אותו דבר כמה פעמים בלי לדעת ולפעמים יש ביטוחים שממשיכים לרדת כל חודש גם אם כבר לא צריכים אותם או שאפשר להוזיל אותם לכן חשוב מאוד לעשות בדיקה ולגלות איפה יש לי ביטוחים

כדי לבדוק איפה יש לי ביטוחים אפשר להתחיל לבד בעצמנו ולחפש ניירות או מיילים שיש לנו מכל מיני חברות אולי יש בבית קלסר עם מסמכי ביטוח אולי יש הודעות ישנות בדואר או בתיבת המייל אולי יש חשבוניות או דוחות שנתיים ששלחו לנו מחברות ביטוח או מקרנות פנסיה בדברים האלו בדרך כלל כתוב אם יש ביטוח מה הסכום שלו למי הוא שייך ואפילו מה הכיסוי שלו חשוב לשים לב אם הביטוח הוא על שם שלנו או אולי על שם בן זוג או בן משפחה אחר ולבדוק האם הוא עדיין פעיל או שאולי כבר לא בתוקף

אפשרות נוחה מאוד לבדוק את כל הביטוחים שיש לנו היא להשתמש בשירות ממשלתי שנקרא הר הביטוח זה אתר אינטרנט של משרד האוצר שדרכו אפשר לראות את כל הביטוחים על שם שלנו בכל החברות זה כולל ביטוחי בריאות ביטוחי חיים ביטוחי סיעוד ביטוחי תאונות אישיות ועוד נכנסים לאתר מזינים פרטים מזהים כמו תעודת זהות ותאריך הנפקת התעודה ומקבלים דוח מסודר שמראה באיזה חברות יש ביטוחים איזה סוג ביטוח מה תאריך תחילה כמה משלמים כל חודש ומי הסוכן שמטפל בזה

הדוח מהר הביטוח הוא חינמי והוא זמין לכולם זה כלי מאוד שימושי כי לפעמים אנחנו מגלים שיש לנו ביטוחים שלא ידענו עליהם בכלל או שיש לנו שני ביטוחים זהים שמכסים אותו דבר ואפשר לבטל אחד מהם וככה לחסוך כסף לפעמים מגלים שמשלמים על ביטוח מאוד ישן עם מחיר גבוה ואפשר לעשות ביטוח חדש עם כיסוי דומה במחיר הרבה יותר נמוך לפעמים מגלים שביטוח שכבר לא צריך כמו ביטוח תלמיד לילד שכבר לא בבית ספר עדיין ממשיך לרדת מהחשבון ואז אפשר לעצור אותו

אחרי שמקבלים את הדוח מהר הביטוח כדאי לקרוא אותו לאט ובזהירות ואם משהו לא ברור לפנות לחברה שמופיעה בדוח ולבקש הסבר אפשר להתקשר למספר שירות לקוחות או לשלוח מייל ולבקש לדעת מה בדיוק כולל הביטוח מה ההרחבות מה הסכום שמכסה למי הוא מיועד ואם אפשר לקבל את כל זה במסמך מפורט אם לא בטוחים איך לקרוא את הדוח או מה לעשות איתו אפשר גם לפנות לסוכן ביטוח אמין ומנוסה שיסביר הכל בצורה פשוטה ויסייע בהחלטה האם לשמור את הביטוח האם לשנות אותו או אולי לבטל אותו

כדאי גם לבדוק האם יש ביטוחים שנעשים דרך מקומות עבודה לפעמים דרך העבודה עושים לנו ביטוח בריאות קבוצתי או ביטוח חיים ולא תמיד אנחנו שמים לב לזה לפעמים זה כלול בתלוש השכר ואפשר לראות את זה בפירוט של ההורדות חשוב לשים לב מה כולל הביטוח דרך העבודה והאם הוא ממשיך גם כשעוזבים את העבודה או שהוא נגמר ברגע שעוזבים יש מקרים שאפשר להמשיך את הביטוח כפרטי ואז צריך לבחור אם כדאי לעשות את זה או לא

עוד מקום שבו לפעמים יש ביטוח הוא בקרנות הפנסיה או בקופות הגמל לפעמים יש ביטוח חיים או אובדן כושר עבודה שמצורף לפנסיה חשוב לבדוק מה בדיוק הכיסוי ואם הוא מספיק כי לפעמים הכיסוי הזה בסיסי מדי ואם רוצים כיסוי טוב יותר צריך להוסיף ביטוח פרטי נוסף מצד שני לפעמים הכיסוי הזה טוב מספיק ואז אין צורך לעשות ביטוח נוסף ולשלם פעמיים על אותו דבר לכן חשוב להבין מה יש ולמה הוא מיועד

אם יש כמה ביטוחים דומים כמו שני ביטוחי בריאות או שני ביטוחי חיים צריך לבדוק האם זה באמת נחוץ לפעמים זה כן משתלם כי הביטוחים משלימים אחד את השני ונותנים כיסוי רחב יותר אבל לפעמים זה מיותר לגמרי ומספיק ביטוח אחד טוב ואז חבל להוציא כסף על ביטוח נוסף שלא באמת מוסיף משהו לכן צריך לשבת עם כל הנתונים לבדוק כל ביטוח בנפרד ולראות איך הוא משתלב עם שאר הביטוחים שיש

במהלך הבדיקה חשוב גם לבדוק את המחיר שמשלמים על כל ביטוח ולשאול את עצמנו אם המחיר סביר אם לא התייקר עם השנים ואם עדיין מקבלים תמורה טובה למחיר לפעמים אפשר לבקש הנחה לפעמים אפשר לעבור לחברה אחרת עם מחיר טוב יותר לפעמים אפשר לשנות את התנאים כדי להוזיל את הסכום שמשלמים לדוגמה אם מוותרים על חלק מהכיסויים שלא באמת צריכים או אם מעלים את גובה ההשתתפות העצמית אפשר להוזיל את התשלום החודשי

בנוסף כדאי לבדוק גם את נושא המוטבים של הביטוח כלומר למי ילך הכסף אם חס וחלילה קורה משהו לפעמים אנשים עושים ביטוח חיים וכותבים שם את המוטבים אבל שוכחים לעדכן את זה כשמתחתנים או מתגרשים או כשנולדים ילדים ואז הכסף עלול ללכת למישהו שכבר לא רוצים שיקבל אותו לכן חשוב לבדוק בכל ביטוח מי המוטב ואם צריך לעדכן את זה לעשות את זה בכתב מול החברה

אם יש ביטוחים שלא זוכרים מתי עשינו אותם או למה עשינו אותם כדאי להתקשר לחברה ולבקש תיעוד לפעמים כשמדברים עם נציג החברה מקבלים הסבר על מהות הביטוח ואפשר להבין אם זה עדיין רלוונטי אם מרגישים שאין טעם בביטוח הזה אפשר לשקול לבטל אותו אבל לא לבטל ביטוח בלי לבדוק קודם אם הוא באמת מיותר כי לפעמים ביטוח שנראה פשוט יכול להציל מצב קשה בעת צרה ולכן כל החלטה צריכה להיות אחרי בדיקה ברורה

בסיום כל הבדיקה כדאי להכין רשימה מסודרת של כל הביטוחים שלנו כולל שם החברה סוג הביטוח מספר הפוליסה מועד תחילה סכום תשלום חודשי ואיש קשר זה עוזר לדעת בדיוק מה יש לנו ומה אין לנו ואם בעתיד נצטרך לעדכן משהו או לבדוק שוב זה יהיה קל ונגיש יותר הרשימה הזאת צריכה להיות נגישה ונשמרת במקום בטוח אולי אפילו בענן או בתיקייה במחשב וככה נוכל לחזור אליה בכל עת

חשוב לעשות את הבדיקה הזו אחת לשנה או שנתיים במיוחד אם יש שינויים בחיים כמו חתונה לידה מעבר דירה שינוי עבודה פרישה מהעבודה או מצב רפואי חדש כל שינוי כזה יכול להשפיע על הצרכים הביטוחיים שלנו ומה שהתאים פעם לא תמיד מתאים היום לכן חשוב להתעדכן ולבדוק שהביטוחים שלנו תואמים את הצרכים שלנו עכשיו

בדיקה של איפה יש לי ביטוחים יכולה לחסוך הרבה כסף ולתת שקט נפשי היא עוזרת לוודא שאין לנו חוסרים אבל גם שאין לנו כפילויות היא עוזרת להבין מה יש לנו ומה צריך לשנות והיא נותנת לנו תחושת שליטה על הדברים החשובים ביותר שקשורים לבריאות ולביטחון הכלכלי שלנו ולכן לא כדאי לדחות את הבדיקה הזו אלא לעשות אותה בצורה מסודרת רגועה ובשפה פשוטה וככה לדעת בדיוק מה יש לנו בידיים