ביטוח אובדן כושר עבודה לעצמאים-לבדיקת שיפור תנאי פוליסת הביטוח ולחיסכון בעלויות החודשיות פנה עכשיו!

ביטוח אובדן כושר עבודה לעצמאים הוא ביטוח חשוב מאוד לכל מי שעובד כעצמאי אדם שעובד כעצמאי לא מקבל עזרה מהמדינה כמו שכירים ולכן הוא צריך לדאוג לעצמו מראש למקרה שיקרה משהו והוא לא יוכל להמשיך לעבוד לדוגמה אם בן אדם נפצע או חלה והוא לא יכול להמשיך בעבודה שלו אז הביטוח הזה נותן לו תשלום חודשי כדי שיוכל להתקיים גם כשאין לו הכנסה ממקום העבודה שלו המטרה של הביטוח הזה היא לתת ביטחון כלכלי במצבים קשים כאלה ולוודא שהעצמאי לא יישאר בלי כסף לתקופה ארוכה

יש אנשים שחושבים שרק מי שעובד בעבודות מסוכנות צריך את הביטוח הזה אבל זה לא נכון גם מי שעובד במשרד או בעבודה שלא נראית מסוכנת יכול פתאום לחלות או להיפצע ואז לא יוכל להמשיך לעבוד ולא תהיה לו הכנסה למשל אם גרפיקאי עצמאי שצריך לעבוד עם ידיים ועיניים נפצע ביד או שיש לו בעיה בעיניים הוא לא יוכל להמשיך בעבודה שלו ואז הוא יצטרך כסף כדי לשלם חשבונות ולקנות אוכל בדיוק בשביל זה יש את ביטוח אובדן כושר עבודה

כשעושים ביטוח כזה חשוב לדעת כמה דברים קודם כל צריך להבין מה ההגדרה של אובדן כושר עבודה יש הבדל בין אובדן כושר עבודה כללי לבין אובדן כושר עבודה עיסוקי אובדן כללי אומר שהאדם לא יכול לעבוד בכלל בשום תחום אובדן עיסוקי אומר שהאדם לא יכול לעבוד בעיסוק שלו לדוגמה אם רופא לא יכול להמשיך לטפל באנשים אבל יכול לעבוד במשהו אחר כמו הוראה אז אם יש לו ביטוח לפי ההגדרה של אובדן כושר עבודה עיסוקי הוא יקבל פיצוי כי הוא לא יכול לעבוד כרופא אבל אם הביטוח שלו הוא לפי ההגדרה הכללית אז ייתכן שלא יקבל פיצוי כי הוא כן יכול לעבוד במשהו אחר חשוב מאוד לשים לב להגדרה הזו בפוליסה

בנוסף חשוב לדעת כמה כסף מקבלים במקרה של אובדן כושר עבודה רוב הביטוחים משלמים אחוז מסוים מההכנסה הקודמת של המבוטח בדרך כלל עד שמונים אחוז מהשכר הממוצע שלפני הפגיעה למשל אם מישהו הרוויח עשרת אלפים שקל בחודש הוא יכול לקבל שמונת אלפים שקל מהמבטח כל חודש בתקופה שבה הוא לא יכול לעבוד אבל זה תלוי בתנאים של הפוליסה כל אחד צריך לבדוק בדיוק כמה יוכל לקבל

יש גם תקופת המתנה בביטוח זאת תקופה שבה האדם לא מקבל כסף מיד כשהוא מפסיק לעבוד אלא רק אחרי זמן מסוים התקופה הזו יכולה להיות שלושים שישים או תשעים יום תלוי מה בחרו כשעשו את הביטוח בתקופת ההמתנה צריך לממן את ההוצאות לבד ולכן חלק מהאנשים מעדיפים תקופת המתנה קצרה אבל זה גם מעלה את מחיר הביטוח ככל שתקופת ההמתנה קצרה יותר כך הפרמיה החודשית גבוהה יותר

הפרמיה היא התשלום החודשי שמשלמים עבור הביטוח גובה הפרמיה תלוי בכמה דברים כמו הגיל של האדם מצב הבריאות שלו סוג העבודה שהוא עושה וכמה כסף הוא רוצה לקבל במקרה של אובדן כושר עבודה ככל שהסיכון גבוה יותר כלומר אם יש לאדם עבודה מסוכנת או מצב בריאותי פחות טוב או שהוא מבוגר יותר המחיר של הביטוח יהיה גבוה יותר אבל גם צעירים ובריאים צריכים לשקול לעשות את הביטוח כי המחיר שלהם בדרך כלל נמוך יותר וזו הזדמנות להבטיח לעצמם הגנה בעתיד במחיר טוב

כדי לבחור ביטוח טוב צריך להשוות בין כמה חברות ביטוח חשוב לבדוק מה בדיוק הפוליסה כוללת מה ההגדרה של אובדן כושר עבודה האם זה כולל גם מחלות נפש או רק פגיעות פיזיות מה גובה התשלום שמקבלים מה תקופת ההמתנה והאם יש הגבלות על משך הזמן שבו אפשר לקבל את הפיצוי יש פוליסות שמכסות רק עד גיל שישים וחמש ויש כאלה שיכולות להמשיך גם אחרי תלוי בתנאים

לפני שחותמים על הפוליסה כדאי גם לבדוק אם יש אפשרות לעדכן את התנאים בעתיד למשל אם עולה ההכנסה החודשית של העצמאי האם הוא יכול להגדיל את גובה הפיצוי בהתאם או אם הוא משנה מקצוע האם זה משפיע על הכיסוי הביטוחי חשוב לוודא שהפוליסה גמישה במידה מסוימת ושהיא מתאימה לשינויים שיכולים לקרות בחיים

יש גם סעיפים קטנים שצריך לשים לב אליהם כמו האם יש חריגים כלומר מקרים שבהם הביטוח לא ישלם למשל אם מישהו נפצע בגלל פעילות מסוכנת במיוחד או בגלל נהיגה בשכרות ייתכן שהביטוח לא יכסה את זה כדאי לשאול את סוכן הביטוח או לקרוא את התנאים כדי לא להיתקל בהפתעות כשצריך את הכסף

עבור עצמאים הביטוח הזה חשוב במיוחד כי אין להם רשת ביטחון אחרת עצמאי שלא עובד לא מרוויח ולכן אם הוא לא יכול לעבוד הוא עלול להיכנס לקשיים כלכליים גדולים זה לא רק עניין של הכנסה אישית אלא גם של פרנסת משפחה תשלומים שוטפים כמו משכנתא שכירות חשבונות מזון ועוד כל הדברים האלו ממשיכים גם כשאדם לא יכול לעבוד ולכן חשוב לוודא שתהיה הכנסה גם בתקופות קשות

יש אנשים שחושבים שהם לא צריכים את הביטוח הזה כי הם בריאים וחזקים אבל אף אחד לא יכול לדעת מה יקרה מחר פציעה או מחלה יכולים לקרות לכל אחד בכל גיל ולפעמים גם בלי התראה מראש לכן עדיף להיות מוכנים מראש ולעשות ביטוח שיכול לעזור במקרה הצורך הביטוח נותן שקט נפשי ותחושת ביטחון שאם יקרה משהו לא צפוי עדיין יהיה כסף לחיות בכבוד

לסיום חשוב לומר שבחירה נכונה של ביטוח אובדן כושר עבודה דורשת מחשבה לא מהירה צריך לבדוק כמה חברות להשוות מחירים להבין את התנאים לשאול שאלות ולוודא שאתם מבינים בדיוק מה אתם מקבלים אל תבחרו רק לפי המחיר הזול ביותר אלא לפי הכיסוי שמתאים לכם אתם צריכים להרגיש בטוחים שהפוליסה שבחרתם באמת תעזור לכם אם תצטרכו אותה בעתיד ביטוח טוב הוא כזה שלא תרצו להשתמש בו אבל כשתצטרכו אותו הוא יהיה שם וייתן לכם את התמיכה שאתם צריכים בזמן הנכון ובצורה שתאפשר לכם להמשיך לחיות בכבוד גם בתקופות קשות