ביטוח אובדן כושר עבודה מחיר-לבדיקת שיפור תנאי פוליסת הביטוח ולחיסכון בעלויות החודשיות פנה עכשיו!

ביטוח אובדן כושר עבודה הוא ביטוח חשוב מאוד לאנשים עובדים בכל תחום. זהו ביטוח שעוזר לאדם לקבל כסף בכל חודש אם הוא לא יכול להמשיך לעבוד בגלל מחלה או פציעה. הכסף הזה עוזר לו להמשיך לחיות בצורה רגילה כמה שאפשר גם אם הוא לא מרוויח יותר מהעבודה. הביטוח הזה משלם כסף קבוע כל עוד האדם לא יכול לעבוד. הכסף הזה מחליף את המשכורת שאדם היה מרוויח אם היה ממשיך לעבוד. הרבה אנשים לא יודעים כמה חשוב שיהיה להם ביטוח כזה עד שיום אחד קורה משהו והם לא יכולים להמשיך לעבוד כמו פעם

המחיר של ביטוח אובדן כושר עבודה משתנה מאדם לאדם. המחיר נקבע לפי כמה דברים. קודם כל לפי הגיל של האדם. ככל שהאדם צעיר יותר כך הביטוח יותר זול. ככל שהאדם מבוגר יותר כך הביטוח יותר יקר. זה בגלל שככל שאדם מבוגר יותר כך יש יותר סיכון שהוא יחלה או יפצע ולא יוכל לעבוד. דבר שני שמשפיע על המחיר הוא המצב הבריאותי של האדם. אם אדם בריא ואין לו מחלות או בעיות בריאותיות המחיר יהיה יותר נמוך. אם לאדם יש מחלות או עבר רפואי לא טוב המחיר של הביטוח יכול להיות גבוה יותר או שחברת הביטוח תבקש תנאים מיוחדים

דבר נוסף שמשפיע על המחיר הוא סוג העבודה של האדם. יש עבודות שנחשבות מסוכנות יותר ויש עבודות שנחשבות קלות יותר. למשל אם אדם עובד בבניין או בתעשייה כבדה הביטוח שלו יהיה יקר יותר מאשר אדם שעובד במשרד או במקצוע רגוע כמו מורה או מתכנת. ככל שהעבודה יותר מסוכנת כך הסיכון לאובדן כושר עבודה יותר גבוה ולכן הביטוח יותר יקר. גם גובה השכר של האדם משפיע על המחיר. אם אדם רוצה לקבל קצבה חודשית גבוהה יותר במקרה שלא יוכל לעבוד אז המחיר של הביטוח גם יהיה יותר גבוה. למשל אם מישהו מרוויח עשרים אלף שקל בחודש והוא רוצה שהביטוח ישלם לו חמש עשרה אלף שקל בחודש אם לא יוכל לעבוד אז הוא יצטרך לשלם הרבה יותר מאדם שרוצה רק חמשת אלפים

יש גם השפעה לאורך הזמן שהאדם רוצה את הביטוח. יש אנשים שרוצים שהביטוח יכסה אותם עד גיל שישים וחמש ויש אנשים שמבקשים רק עד גיל שישים או חמישים וחמש. ככל שתקופת הביטוח ארוכה יותר כך המחיר יהיה גבוה יותר. יש גם השפעה של תקופת ההמתנה. יש ביטוחים שבהם התשלום מתחיל אחרי חודש של אובדן כושר עבודה ויש ביטוחים שבהם התשלום מתחיל רק אחרי שלושה חודשים או שישה חודשים. ככל שתקופת ההמתנה קצרה יותר המחיר של הביטוח יהיה גבוה יותר כי חברת הביטוח תצטרך לשלם מוקדם יותר. אם בוחרים תקופת המתנה ארוכה יותר המחיר יכול להיות נמוך יותר

עוד דבר שחשוב לדעת זה שיש ביטוחים שבהם התשלום מתקבל רק אם האדם לא יכול לעבוד בכלל ויש ביטוחים שגם אם האדם יכול לעבוד חלקית אבל לא במקצוע שלו אז הוא יקבל את התשלום. זה נקרא הגדרה של אובדן כושר עבודה לפי מקצוע. למשל אם אדם הוא רופא ולא יכול יותר להיות רופא אבל כן יכול ללמד בבית ספר אז הביטוח יכול לשלם לו אם הוא ביטח את עצמו לפי המקצוע שלו. אבל אם הוא ביטח את עצמו לפי כל עיסוק אז הוא לא יקבל כסף כי הוא עדיין יכול לעבוד בעיסוק אחר. לכן ההגדרה של אובדן כושר עבודה חשובה מאוד וגם היא משפיעה על המחיר. ביטוח לפי מקצוע ספציפי יעלה יותר כסף

המחיר הממוצע של ביטוח כזה יכול לנוע בין עשרות שקלים לחודש ועד מאות שקלים לחודש ויש מקרים מיוחדים שזה גם יכול להגיע לאלפי שקלים לחודש אם מדובר באדם עם שכר גבוה מאוד או בעבודה מסוכנת מאוד. לדוגמה אדם בין שלושים שעובד בעבודה משרדית ורוצה קצבה של שבעת אלפים שקל לחודש יכול לשלם בערך בין שמונים למאה חמישים שקלים בחודש. אבל אם אותו אדם הוא בן חמישים וחמש אז הוא יכול לשלם כבר שלוש מאות שקל או יותר. אם הוא עובד בעבודה מסוכנת או לא בריא המחיר יכול לקפוץ גם ליותר

הרבה אנשים לוקחים ביטוח כזה דרך קרן הפנסיה שלהם. בקרן פנסיה יש רכיב שנקרא ביטוח אובדן כושר עבודה. ברוב המקרים מדובר בביטוח בסיסי שמכסה חלק מהשכר. אם אדם רוצה כיסוי גדול יותר הוא צריך להוסיף ביטוח פרטי דרך חברת ביטוח. היתרון בביטוח דרך קרן פנסיה הוא שהמחיר יכול להיות נמוך יחסית אבל החיסרון הוא שהתנאים לא תמיד הכי טובים. בביטוח פרטי אפשר לבחור את גובה הקצבה את הגדרת המקצוע את תקופת ההמתנה ועוד פרטים חשובים

לפני שבוחרים ביטוח אובדן כושר עבודה כדאי לעשות השוואה בין כמה חברות ביטוח. כל חברה מציעה תנאים שונים מחירים שונים וכיסויים שונים. חשוב לשים לב לפרטים הקטנים. לא רק המחיר חשוב אלא גם מה בדיוק מקבלים תמורת הכסף. לפעמים ביטוח זול יכול להיות לא מספיק טוב כי הוא לא מכסה את מה שצריך. מצד שני אין צורך לשלם סתם הרבה כסף על כיסוי שלא צריך. לכן כדאי לחשוב מה הסיכון שלי לאובדן כושר עבודה מה אני רוצה שהביטוח יכסה כמה כסף אני צריך כל חודש במקרה כזה ולכמה זמן אני רוצה שהביטוח יכסה אותי

עוד דבר שחשוב לדעת זה שמי שיש לו כבר בעיות רפואיות יכול להתקשות לקבל ביטוח אובדן כושר עבודה. יש חברות שידרשו הצהרת בריאות ויש חברות שיבקשו בדיקות רפואיות. אם מוצאים בעיה חמורה ייתכן שהחברה לא תסכים לבטח או תדרוש מחיר גבוה מאוד. לכן עדיף לעשות את הביטוח בגיל צעיר כשעדיין בריאים והמחיר נמוך יותר. ברוב המקרים הביטוח נמשך לאורך שנים רבות ולכן כדאי לבנות אותו בצורה טובה מהתחלה

לסיכום ביטוח אובדן כושר עבודה הוא ביטוח חשוב שיכול לעזור לאדם ולמשפחתו להמשיך לחיות בצורה יציבה גם אם הוא לא יכול להמשיך לעבוד. המחיר של הביטוח תלוי בגיל במצב הבריאות בעיסוק בגובה השכר בתקופת ההמתנה ובכיסוי המבוקש. לפני שבוחרים ביטוח כדאי לבדוק להשוות להבין מה מתאים לך ואיזה מחיר הכי נכון בשבילך כדי שבמקרה הצורך יהיה לך שקט נפשי וביטחון כלכלי