ביטוח אובדן רווחים-לבדיקת שיפור תנאי פוליסת הביטוח ולחיסכון בעלויות החודשיות פנה עכשיו!

ביטוח אובדן רווחים הוא סוג של ביטוח שנועד לעזור לעסקים במקרים שבהם הם לא מצליחים להמשיך לפעול כרגיל בגלל סיבה חיצונית כמו נזק למבנה של העסק או ציוד שנפגע במקרה של שריפה הצפה או כל נזק אחר שגורם להשבתה של העסק הביטוח הזה עוזר לעסק לקבל כסף גם כשאין לו הכנסה באותם ימים או שבועות שהעסק לא עובד המטרה של הביטוח הזה היא לאפשר לבעל העסק להמשיך לשלם משכורות לשלם על הוצאות קבועות ולהמשיך לתפקד למרות שאין לו הכנסות מהלקוחות

לדוגמה אם יש מסעדה ונשרף המטבח אז אי אפשר לבשל יותר והמסעדה נסגרת לכמה שבועות כדי לתקן את מה שנהרס בזמן הזה המסעדה לא יכולה למכור אוכל ללקוחות ולכן אין לה רווחים ביטוח רגיל שמכסה נזקי אש ישלם על תיקון המטבח אבל לא ישלם על ההכנסות שהמסעדה הפסידה בזמן שהיא סגורה בשביל זה יש ביטוח אובדן רווחים הביטוח הזה משלים את ההכנסות שהמסעדה הייתה אמורה לקבל אם הייתה ממשיכה לעבוד כרגיל וככה אפשר להמשיך לשלם לעובדים לשלם שכירות חשמל ארנונה וכל שאר ההוצאות עד שהמסעדה תחזור לפעול

יש הרבה סוגים של עסקים שיכולים להרוויח מביטוח כזה כמו חנויות קטנות מפעלים בתי קפה משרדים חנויות בגדים ואפילו עסקים מהבית כל עסק שיש לו הכנסות קבועות ממכירות שירותים או מוצרים וצריך להפסיק לפעול בגלל סיבה חיצונית יכול להיפגע כלכלית הביטוח הזה עוזר להקטין את הנזק

ביטוח אובדן רווחים לא עובד לבד הוא קשור לביטוח הרכוש של העסק למשל אם העסק מבוטח נגד נזקי אש הביטוח נגד אובדן רווחים יכנס לפעולה רק אם קרה נזק אש שגרם לעסק להיסגר אם לא היה נזק כזה אז גם אין כיסוי לאובדן רווחים לכן חשוב מאוד שלעסק יהיה גם ביטוח רכוש וגם ביטוח אובדן רווחים כדי להיות מכוסה מכל הכיוונים

ביטוח אובדן רווחים יכול לכלול כיסוי להפסד רווח גולמי וגם להוצאות תפעול קבועות כמו שכר עובדים שכירות חשמל מים טלפונים ועוד יש גם מקרים שבהם הביטוח מכסה הוצאות נוספות שהעסק צריך להוציא כדי לחזור לפעול כמו שכירת מקום חלופי או רכישת ציוד חדש בזמן קצר המטרה של הביטוח היא לא שהעסק ירוויח אלא שהעסק לא יפסיד יותר ממה שהיה מפסיד אם היה ממשיך לפעול כרגיל הביטוח לא משמש כהכנסה נוספת אלא כתחליף זמני להכנסה הרגילה שהפסיקה

יש גם אפשרות להוסיף הרחבות לביטוח כמו כיסוי במקרה של נזק לעסק שספק עיקרי שלו נפגע למשל אם עסק תלוי ביצרן מסוים ששלח לו חומרי גלם והמפעל של היצרן נשרף והעסק לא מקבל את החומרים אז גם העסק הזה לא יכול להמשיך לייצר במצב כזה הביטוח יכול לכלול גם את זה ולפצות את העסק על ההפסד אם יש הרחבה כזאת יש גם הרחבה למקרה שבו לקוח גדול של העסק נפגע ולא מסוגל לשלם ואז נגרם לעסק הפסד גם זה לפעמים כלול אם רוכשים את ההרחבה הזאת מראש

לפני שרוכשים ביטוח כזה חשוב לחשב מה גובה הרווחים שהעסק עושה ומה הן ההוצאות הקבועות שלו ככל שהסכום גדול יותר הביטוח יהיה יקר יותר אבל הכיסוי גם יהיה יותר גבוה ולכן חשוב למצוא את האיזון בין כמה העסק יכול לשלם כל חודש לבין מה שהוא באמת צריך שיהיה מכוסה כדאי לדבר עם סוכן ביטוח שמבין בתחום הזה ולבקש ממנו שיבדוק את הסיכונים האפשריים של העסק לפי התחום הגודל והמיקום של העסק יש עסקים עם יותר סיכון להפסקת עבודה ויש כאלה שפחות

התקופה שבה הביטוח מכסה את ההפסד נקראת תקופת פיצוי ברוב המקרים מדובר על שלושה חודשים שישה חודשים או אפילו שנה תלוי מה בוחרים כשעושים את הביטוח יש עסקים שלוקח להם הרבה זמן לחזור לפעול כי צריך לתקן ציוד מורכב או לבנות מחדש את המקום שלהם לכן לפעמים עדיף לבחור בתקופת כיסוי ארוכה אבל גם זה מייקר את הפוליסה חשוב לזכור שלא מקבלים פיצוי על כל יום שבו העסק סגור יש תקופת המתנה של כמה ימים שהביטוח לא משלם עליהם בדרך כלל מדובר על שבעה ימים או ארבעה עשר ימים ורק לאחר מכן מתחיל הכיסוי בפועל

יש גם עניין של הוכחת הפסד כדי שהביטוח ישלם את מה שמגיע חייבים להראות דוחות כספיים שמוכיחים כמה כסף היה אמור להיכנס לעסק אילו הוא היה פתוח למשל מציגים דוחות רווח והפסד ממוצעים מהחודשים הקודמים אפשר גם להראות חשבוניות דוחות מכירה ורישומים אחרים שמראים פעילות עסקית תקינה מי שאין לו מסמכים כאלה יתקשה לקבל פיצוי ולכן חשוב שהעסק יתנהל בצורה מסודרת עם רישום של כל ההכנסות וההוצאות

יש מקרים שבהם העסק נפגע פעמיים גם נזק פיזי לרכוש וגם אובדן רווחים למשל מסעדה שניזוקה משריפה צריכה לתקן את המקום וגם מפסידה הכנסות בזמן הסגירה במצב כזה הביטוח מכסה גם את תיקון המקום וגם את הרווחים שאבדו בתנאי שיש ביטוח מתאים לכל אחד מהתחומים לכן בעלי עסקים צריכים לוודא שיש להם כיסוי מתאים לכל הסיכונים האפשריים ולא רק לסוג אחד של נזק

יש גם חשיבות לכך שהעסק יעדכן את הביטוח שלו מדי פעם אם יש גידול בהכנסות או שינוי בגודל העסק צריך לעדכן את סכום הביטוח אחרת ייתכן שלא יקבלו את כל מה שמגיע במקרה של תביעה למשל אם עסק הרוויח פעם עשרים אלף שקל בחודש ועכשיו מרוויח שלושים אבל לא עדכן את הפוליסה הביטוח ישלם לפי הסכום הישן ולא לפי ההפסד האמיתי לכן חשוב לבדוק את הפוליסה כל שנה ולוודא שהיא מתאימה למה שקורה בפועל

ביטוח אובדן רווחים יכול גם לעזור בהשגת מימון מבנקים לפעמים כשעסק מבוטח בצורה טובה זה מראה לבנק שהוא מתנהל באחריות ויודע להגן על עצמו מסיכונים זה מעלה את הסיכוי לקבל הלוואות או תנאים טובים יותר כי הבנק יודע שגם אם יקרה משהו לעסק הוא לא יקרוס אלא יקבל פיצוי וימשיך לפעול כרגיל

לסיכום ביטוח אובדן רווחים הוא כלי חשוב מאוד לעסקים הוא לא חובה לפי חוק אבל הוא מאוד מומלץ בעיקר לעסקים שתלויים במקום פיזי או בציוד יקר או שיש להם הרבה עובדים והוצאות קבועות מדובר בהשקעה שיכולה להציל את העסק ברגעי משבר ולמנוע ממנו להיסגר בגלל תקופה קצרה של חוסר פעילות מי שמבין את החשיבות של ביטוח כזה יודע שהוא לא רק הוצאה אלא גם הגנה כלכלית שתשמור על העסק במצב לא צפוי כדאי שכל בעל עסק יתעניין באפשרות הזאת וישקול לרכוש את הביטוח כחלק מתכנון כולל של שמירה על העסק לאורך זמן