ביטוח אחריות מעבידים-לבדיקת שיפור תנאי פוליסת הביטוח ולחיסכון בעלויות החודשיות פנה עכשיו!

ביטוח אחריות מעבידים הוא סוג של ביטוח שנועד להגן על המעסיק במקרה שבו עובד נפגע במהלך העבודה או בגלל העבודה. לפעמים עובד עלול להיפגע בזמן שהוא מבצע את התפקיד שלו במקום העבודה ולפעמים הנזק הוא גופני ולפעמים הנזק הוא נפשי או גם וגם. במקרים כאלה העובד יכול לתבוע את המעסיק ולטעון שהנזק נגרם בגלל רשלנות של המעסיק או בגלל תנאים לא טובים במקום העבודה. ביטוח אחריות מעבידים עוזר למעסיק להתמודד עם תביעות כאלה ולשלם לעובד פיצוי אם יש צורך. הביטוח לא מיועד לשלם לעובד במקום ביטוח לאומי אלא בנוסף. כלומר אם עובד נפגע הוא יכול לפנות לביטוח לאומי ולקבל משם קצבה או פיצוי אבל בנוסף לזה הוא יכול להגיש תביעה נגד המעסיק ולטעון שהוא אחראי לפגיעה ואם בית המשפט קובע שיש אחריות על המעסיק אז הביטוח הזה עוזר למעסיק לשלם את מה שהוא חייב.

המעסיק לא חייב לפי חוק לרכוש ביטוח אחריות מעבידים אבל זה מאוד מומלץ. הסיבה היא שאם אין ביטוח כזה והמעסיק נתבע אז הוא צריך לשלם את כל הסכום מכיסו הפרטי והסכומים יכולים להיות מאוד גבוהים במיוחד אם מדובר בפציעה קשה או במצב שבו העובד לא יכול לחזור לעבוד. הביטוח הזה עוזר למנוע מצב שבו המעסיק צריך למכור רכוש או להיכנס לחובות כדי לשלם פיצוי לעובד. הביטוח הזה חשוב במיוחד בעבודות שבהן יש סיכון גבוה כמו בניין תעשייה חקלאות עבודה עם מכונות כבדות ועוד. אבל גם במשרדים ובעבודות משרדיות עלולות להתרחש תאונות כמו נפילה במדרגות פגיעה מרהיט או אפילו פגיעה נפשית בגלל עומס או התעמרות מצד מנהלים או עובדים אחרים. לכן גם מעסיקים שנמצאים בתחומים שנראים רגועים חשוב שיחשבו על האפשרות של רכישת ביטוח אחריות מעבידים.

הביטוח עצמו עובד כך שבמקרה של תביעה מצד עובד המעסיק פונה לחברת הביטוח והיא בודקת את המקרה אם יש כיסוי ואם התביעה עומדת בתנאי הפוליסה אז חברת הביטוח תיכנס לנעליים של המעסיק ותטפל בתביעה כולל שכר טרחה לעורכי דין הוצאות משפט וגם תשלום פיצויים אם יש פסק דין או הסכם פשרה. כמובן שלכל פוליסה יש גבול אחריות כלומר עד סכום מסוים הביטוח ישלם ואם הסכום גבוה יותר מהמקסימום אז ההפרש ייפול על המעסיק לכן חשוב לבחור סכום כיסוי מתאים לפעילות של העסק ולסיכון שבו מדובר.

כאשר בוחרים ביטוח אחריות מעבידים חשוב לשים לב לסוג העובדים שמעסיקים ולכמות שלהם כי ככל שיש יותר עובדים וככל שהעבודה יותר מסוכנת ככה הסיכון גבוה יותר ולכן גם הפרמיה תהיה יותר גבוהה. ביטוח אחריות מעבידים יכול לכלול גם הרחבות לדברים מיוחדים כמו למשל אחריות כלפי קבלני משנה או עובדים זמניים או אפילו מתנדבים או תלמידים בעבודה מעשית. כל עסק צריך לחשוב איזה סוג עובדים נמצאים אצלו והאם הוא צריך הרחבות מיוחדות בפוליסה.

עוד דבר חשוב לדעת הוא שלפעמים הפגיעה לא קורית ביום אחד אלא נגרמת לאורך זמן כמו במקרה של מחלת מקצוע או בעיות גב או בעיות שמיעה או לחץ נפשי. גם במקרים כאלה אפשר להגיש תביעה נגד המעסיק אם אפשר להוכיח שהעבודה גרמה לנזק. הביטוח מכסה גם מקרים כאלה כל עוד הם נגרמו כתוצאה מהעבודה ולמרות שהנזק לא היה מידי עדיין יש כיסוי כל עוד העובד מראה שיש קשר בין העבודה לבין הנזק.

יש גם מקרים שבהם עובד שנפגע מגיש תביעה לא רק נגד המעסיק אלא גם נגד גורמים נוספים כמו יצרן של מכונה או חברה חיצונית שהייתה מעורבת. במקרה כזה הביטוח יכול להיכנס לפעולה גם אם המעסיק לא האחראי היחיד כל עוד יש לו חלק באחריות. הביטוח לא מבטל את הצורך של המעסיק לנהל מקום עבודה בטוח ולשמור על תנאים סבירים אבל הוא עוזר להתמודד עם מצבים שבהם למרות כל הזהירות קרתה פגיעה.

חברות הביטוח דורשות מהמעסיק לספק מידע על אופי העבודה מספר העובדים סוג הפעילות תנאי בטיחות ועוד כדי לחשב את הסיכון ולתת הצעת מחיר. חשוב מאוד למסור מידע אמיתי ומלא כי אם בעתיד יתברר שהיו פרטים לא נכונים או מוסתרים ייתכן שהביטוח לא יכסה את המקרה. לכן מומלץ מאוד לעבוד עם סוכן ביטוח שמתמחה בביטוחים לעסקים והוא יכול לעזור בהתאמת הפוליסה הנכונה לפי סוג העסק ולפי הצרכים של המעסיק.

חשוב להבין שביטוח אחריות מעבידים לא מכסה נזקים לרכוש של העובד כמו טלפון או בגדים אלא רק נזקים גופניים או נפשיים שקרו בגלל העבודה. כמו כן הוא לא מכסה נזקים שנגרמו בכוונה כלומר אם המעסיק פגע בעובד בכוונה או התעלל בו הביטוח לא יכסה את זה. גם במקרים של רשלנות חמורה במיוחד ייתכן שהביטוח יגביל את הכיסוי או ידרוש מהמעסיק לשאת בחלק מההוצאות.

ביטוח כזה גם לא מחליף את האחריות של המעסיק כלפי העובדים במובן הרחב יותר של תנאי עבודה טובים שמירה על בריאותם מניעת תאונות הדרכות בטיחות ועוד. הביטוח הוא רק כלי כלכלי שמטרתו לספק הגנה כלכלית אם בכל זאת קרתה פגיעה ולא אמצעי להימנע מהקפדה על כללים.

לעסקים קטנים ולבעלי מקצוע עצמאיים שמעסיקים עובד אחד או שניים חשוב להבין שגם הם חשופים לתביעות ולכן גם להם כדאי לשקול רכישת ביטוח אחריות מעבידים אפילו אם מדובר בעוזר זמני או סטודנט. תביעה אחת יכולה לגרום לנזק כלכלי גדול מאוד ולכן הביטוח עוזר לשמור על היציבות של העסק.

לסיכום ביטוח אחריות מעבידים הוא כלי חשוב מאוד לכל מי שמעסיק עובדים בין אם זה עסק קטן ובין אם זה עסק גדול הוא לא חובה לפי חוק אבל הוא נותן הגנה חשובה במקרה של פגיעה בעובד כתוצאה מהעבודה הביטוח עוזר למעסיק לשלם פיצוי במקרה של תביעה ולכיסוי הוצאות משפט הוא חשוב במיוחד בעבודות עם סיכון אבל גם בעבודות משרדיות חשוב לקחת בחשבון אפשרות של פגיעות ותביעות כדי לרכוש ביטוח מתאים כדאי להתייעץ עם סוכן ביטוח שמבין בתחום ויכול להתאים את הפוליסה הנכונה לסוג הפעילות של העסק