ביטוח אשראי לעסקים קטנים-לבדיקת שיפור תנאי פוליסת הביטוח ולחיסכון בעלויות החודשיות פנה עכשיו!

ביטוח אשראי לעסקים קטנים הוא פתרון חשוב מאוד שיכול לעזור לכל בעל עסק להתמודד עם אחד הדברים הכי מלחיצים בניהול עסק וזה העובדה שלא תמיד הלקוחות משלמים בזמן ולפעמים גם בכלל לא משלמים עסקים קטנים במיוחד מרגישים את זה כי לרוב אין להם כרית ביטחון כלכלית גדולה כמו של עסקים גדולים ולכן כל תקלה בתזרים המזומנים יכולה להיות ממש קריטית עבורם לפעמים זה אפילו ההבדל בין עסק שממשיך לפעול לבין עסק שנאלץ לסגור

אז מה זה בכלל ביטוח אשראי לעסקים קטנים הרעיון הוא די פשוט מדובר בשירות שבו חברת הביטוח בודקת את הלקוחות של העסק ומעריכה את הסיכון שהם לא ישלמו את החוב שלהם אם הלקוח לא משלם העסק לא צריך לרדוף אחריו או לספוג את ההפסד אלא מקבל פיצוי מהביטוח זה בעצם סוג של רשת ביטחון שמגנה על העסק מהפסדים שעלולים להיגרם מחובות אבודים

איך זה עובד בפועל לרוב זה מתחיל בכך שהעסק פונה לחברת ביטוח או לסוכן ביטוח שמתמחה בתחום הזה ביחד הם בוחנים את רשימת הלקוחות הקיימת והעתידית החברה מבצעת בדיקות רקע כלכליות על הלקוחות קובעת גבול אשראי לכל לקוח כלומר כמה אפשר למכור לו באשראי מבלי לקחת סיכון גבוה מדי אם העסק רוצה לספק ללקוח חדש אשראי גבוה יותר ממה שהביטוח קבע הוא צריך לבקש אישור מיוחד מחברת הביטוח

אם לקוח לא משלם בזמן מתחילה התנהלות מסודרת קודם מנסים לגבות את הכסף באמצעים רגילים תזכורות שיחות לפעמים גם מכתבי עורך דין אם הלקוח עדיין לא משלם אחרי תקופה מסוימת שנקבעת מראש העסק מדווח על מקרה תביעה ואז מתחילה תקופת המתנה שבסופה חברת הביטוח משלמת לעסק את רוב החוב יש פוליסות שמחזירות שמונים אחוז מהחוב ויש כאלה שמגיעות גם לתשעים או תשעים וחמישה אחוז מהחוב כמובן תלוי בפרטי הפוליסה

ביטוח אשראי לעסקים קטנים מתאים כמעט לכל תחום שבו יש מכירה באשראי כלומר שהעסק מספק מוצר או שירות עכשיו והלקוח משלם רק בעוד שלושים שישים או תשעים יום בתחומים כמו יבוא סיטונאות חנויות שמוכרות לעסקים אחרים שירותי ייעוץ עסקים בתחום ההובלה או הלוגיסטיקה ואפילו עסקים קטנים שמספקים מוצרים ושירותים לעיריות ומוסדות ציבוריים גם הם יכולים ליהנות מהגנה כזו

למה זה כל כך חשוב לעסק קטן קודם כל כי הוא לא תמיד יכול להרשות לעצמו לחכות הרבה זמן עד שהכסף ייכנס כל עיכוב בתשלום יכול לפגוע בתשלומים לספקים בשכר עובדים או ביכולת להזמין מלאי חדש דבר שני לפעמים עסקים קטנים לא יכולים לבדוק כמו שצריך את הלקוחות שלהם ואין להם מערכות מתקדמות לאיתור לקוחות בעייתיים ביטוח אשראי נותן להם גם מידע עסקי מעודכן וגם הגנה אם בכל זאת משהו משתבש

עוד יתרון חשוב הוא שהעסק יכול למכור ביותר ביטחון כלומר לא לפחד לתת אשראי ללקוחות חדשים או להגדיל מסגרות אשראי ללקוחות קיימים כי יש לו גב ביטוחי שמגן עליו זה מאפשר לגדול מהר יותר לקחת יותר הזדמנויות ולא להיות כל הזמן מודאג ממה יקרה אם לקוח לא ישלם

גם הבנקים לפעמים מסתכלים על עסקים עם ביטוח אשראי בצורה חיובית יותר כי זה מפחית את הסיכון של העסק ולכן יכול לשפר את התנאים שהבנק מציע לו למשל ריביות נמוכות יותר או מסגרות אשראי גדולות יותר כך שבסופו של דבר ביטוח אשראי לא רק מגן על העסק אלא גם תורם ליכולת שלו להתפתח ולצמוח

כמה זה עולה המחיר משתנה לפי גודל העסק כמות הלקוחות סיכון האשראי הכללי ותחום הפעילות בדרך כלל העלות נעה בין חצי אחוז לשני אחוזים מהמחזור המבוטח כלומר מסך כל המכירות שנעשות באשראי לעיתים יש גם דמי טיפול חד פעמיים לפתיחת הפוליסה או עמלות קטנות בעסקאות מסוימות בכל מקרה ברוב המקרים מדובר בעלות נמוכה יחסית למה שהעסק יכול להרוויח מההגנה ומהשקט הנפשי

כמובן שצריך לשים לב לכמה דברים חשובים בפוליסה למשל מה סכום הכיסוי המקסימלי ללקוח בודד מה אחוז הכיסוי במקרה של אי תשלום מהן תקופות ההמתנה ומה התנאים שצריך לעמוד בהם כדי לקבל פיצוי בנוסף כדאי לבדוק אם הפוליסה כוללת גם שירותים נוספים כמו שירותי גבייה מידע עסקי מעודכן או סיוע משפטי

יש גם סוגים שונים של פוליסות יש פוליסות שמכסות את כל תיק הלקוחות ויש פוליסות שמכסות רק לקוחות נבחרים יש פוליסות שמתאימות לעסקים שמוכרים רק בארץ ויש כאלה שמתאימות גם ליצואנים שמוכרים לחו"ל מי שמוכר למדינות אחרות בהחלט צריך לשקול ביטוח אשראי כי גביית חובות מחו"ל זה סיפור הרבה יותר מסובך ויקר

לפעמים עסקים קטנים חוששים שביטוח אשראי זה משהו שמתאים רק לחברות גדולות עם מחזורים גבוהים אבל האמת היא שיש היום חברות ביטוח וסוכנויות שמתמחות בדיוק בעסקים קטנים ובינוניים ומציעות פוליסות מותאמות במיוחד לצרכים וליכולת הכלכלית של עסקים כאלה יש גם אפשרות לבחור פוליסות מאוד גמישות שמאפשרות להתחיל בהיקף קטן ולהרחיב לפי הצורך

כדאי גם לדעת שביטוח אשראי לא אומר שאפשר להיות אדישים לסיכוני אשראי בסופו של דבר חשוב להמשיך לעבוד בזהירות לבדוק לקוחות חדשים לקרוא היטב את התנאים בפוליסה ולעדכן את חברת הביטוח אם יש שינויים משמעותיים בעסק או במערכת היחסים עם לקוחות כדי שהכיסוי יישאר בתוקף ולא יהיו הפתעות לא נעימות במקרה של תביעה

לסיכום ביטוח אשראי לעסקים קטנים הוא כלי מאוד חשוב שמאפשר להגן על העסק מפני הפסדים גדולים לחזק את תזרים המזומנים להרחיב את הפעילות בצורה בטוחה ולהשיג תנאים טובים יותר מהבנקים הוא מתאים כמעט לכל סוג של עסק שפועל באשראי אפשר להתחיל עם פוליסה בסיסית ולהתאים אותה עם הזמן לצרכים המשתנים של העסק המחיר בדרך כלל משתלם מאוד יחסית לביטחון שהוא נותן ולכן מומלץ מאוד לכל בעל עסק קטן לפחות לבדוק את האופציה הזו ולשקול ברצינות אם זה מתאים לו