ביטוח אשראי-לבדיקת שיפור תנאי פוליסת הביטוח ולחיסכון בעלויות החודשיות פנה עכשיו!

ביטוח אשראי הוא סוג של ביטוח שנועד להגן על עסקים מפני מצבים שבהם לקוחות שלהם לא משלמים את מה שהם חייבים עסק שמוכר מוצרים או נותן שירותים באשראי ללקוחות לוקח על עצמו סיכון כי תמיד קיימת אפשרות שהלקוח לא ישלם בין אם בגלל קשיים כלכליים פשיטת רגל או סיבות אחרות ברגע שלקוח לא משלם זה יכול לגרום לעסק נזק כספי גדול לפעמים נזק כזה אפילו מאיים על המשך קיום העסק ביטוח אשראי נועד למנוע את הסיכון הזה ולהבטיח שהעסק יקבל את רוב הכסף שמגיע לו גם אם הלקוח לא ישלם

כאשר עסק עושה ביטוח אשראי הוא בעצם מעביר את הסיכון לחברת הביטוח חברת הביטוח בודקת מראש את הלקוחות של העסק ומחליטה אם לאשר לתת עליהם כיסוי ביטוחי ואם כן אז עד איזה סכום אם אחד הלקוחות לא משלם החברה המבטחת מפצה את העסק בסכום שנקבע בפוליסה בדרך כלל מדובר באחוז גבוה מהחוב לפעמים שמונים אחוז לפעמים תשעים אחוז תלוי בתנאי הפוליסה

ביטוח אשראי מתאים לעסקים שמוכרים באשראי בסכומים גדולים לעסקים שעובדים עם הרבה לקוחות שונים או לעסקים שפועלים בשווקים עם סיכון גבוה גם יצואנים שמוכרים סחורה לחו"ל משתמשים הרבה בביטוח אשראי כי הסיכון לגביית חובות מלקוחות במדינות אחרות הוא גבוה יותר מאשר בשוק המקומי ביטוח אשראי יכול לכלול גם כיסוי לסיכונים פוליטיים כמו למשל אם יש מלחמה במדינה של הלקוח שמונעת ממנו לשלם

התהליך של ביטוח אשראי מתחיל בזה שהעסק פונה לחברת ביטוח או לסוכן שמטפל בתחום הזה אחרי שמבינים את הצרכים של העסק עושים בדיקה של הלקוחות הקיימים של העסק והלקוחות החדשים שהעסק רוצה לעבוד איתם לפי הבדיקות האלו חברת הביטוח קובעת גבול אשראי לכל לקוח כלומר עד איזה סכום היא מוכנה לכסות את הסיכון אם לקוח מסוים לא מאושר לביטוח העסק צריך להחליט אם הוא רוצה להמשיך לעבוד איתו על אחריותו האישית או לא לעבוד איתו בכלל

העלות של ביטוח אשראי משתנה לפי גודל המחזור של העסק מספר הלקוחות רמת הסיכון סוגי הענפים שהעסק פועל בהם וההיסטוריה של גביית החובות שלו בדרך כלל העלות נעה בין חצי אחוז לאחוז מהמחזור המבוטח כלומר מהסכום הכולל של המכירות באשראי שהעסק רוצה לבטח זו הוצאה לא קטנה אבל בשביל הרבה עסקים זה שווה כי זה נותן להם שקט נפשי וביטחון כלכלי

ביטוח אשראי גם מאפשר לעסקים לצמוח בצורה בטוחה יותר כי כשיש ביטוח אשראי העסק יכול להרשות לעצמו לתת תנאי אשראי טובים יותר ללקוחות להציע תשלומים נוחים ואפילו להגדיל את היקפי המכירה בלי לחשוש שכל חוב שלא ייפרע יפגע בו בצורה קשה זה גם עוזר בגיוס מימון מהבנקים כי בנקים אוהבים לראות שיש ביטוח אשראי כי זה מקטין את הסיכון שלהם

ביטוח אשראי דורש מהעסק לעבוד בצורה מסודרת ולעמוד בכללים שהחברה המבטחת קובעת למשל לדווח על איחורים בתשלום לבקש אישורים חדשים כשהסכומים עולים ולעדכן את חברת הביטוח על שינויים משמעותיים במצב הלקוחות אם העסק לא עומד בתנאים האלה הוא עלול לאבד את הזכות לפיצוי במקרה של אי תשלום

במקרה של אי תשלום העסק מגיש תביעה לחברת הביטוח מצרף את כל המסמכים הרלוונטיים כמו חשבוניות תעודות משלוח מכתבי דרישה ללקוח והוכחות שנעשה ניסיון לגבות את החוב אחרי שחברת הביטוח בודקת את התביעה ואם הכל תקין היא משלמת לעסק את הפיצוי בהתאם לתנאי הפוליסה לפעמים חברת הביטוח גם תנסה לגבות את החוב מהלקוח בעצמה אם היא מצליחה לגבות את החוב היא יכולה להחזיר לעסק חלק מהסכום או לקחת אותו לעצמה תלוי במה שסוכם בפוליסה

ביטוח אשראי קיים גם ברמה בינלאומית ויש חברות ביטוח גדולות שמתמחות במיוחד בביטוח אשראי ליצואנים הן מספקות שירותים משלימים כמו מידע מודיעיני על לקוחות בחו"ל ייעוץ לגבי תנאי אשראי במדינות שונות והגנה מפני סיכונים פוליטיים וכלכליים שקשורים בסחר בינלאומי

לסיכום ביטוח אשראי הוא כלי חשוב מאוד לעסקים שרוצים להגן על עצמם מפני סיכונים של אי תשלום הוא עוזר לשמור על תזרים מזומנים יציב מאפשר לגדול בצורה מבוקרת ומקנה שקט נפשי במערכת יחסים עסקית בריאה וטובה מול לקוחות בארץ ובחו"ל העסק משלם סכום קבוע מראש אבל בתמורה הוא מקבל ביטחון שהעבודה הקשה לא תרד לטמיון בגלל לקוח אחד שלא שילם