ביטוח בעצמך-לבדיקת שיפור תנאי פוליסת הביטוח ולחיסכון בעלויות החודשיות פנה עכשיו!

ביטוח בעצמך הוא מונח שמתאר מצב שבו אדם מחליט לקחת על עצמו את האחריות והסיכון במקום לרכוש ביטוח מחברת ביטוח. כלומר במקום לשלם פרמיה חודשית או שנתית לחברת ביטוח עבור כיסוי במקרה של תאונה מחלה נזק לרכוש או כל מקרה ביטוחי אחר האדם בוחר לשמור את הכסף אצלו ולהשתמש בו במקרה שבו יקרה משהו. הרעיון הוא בעצם לנהל את הסיכון בעצמך בלי לערב צד שלישי.

הבחירה לעשות ביטוח בעצמך מתאימה בעיקר לאנשים שיש להם אמצעים כלכליים גדולים מספיק כדי לספוג פגיעה כלכלית במקרה חירום. לדוגמה אדם שיש לו מספיק כסף כדי לשפץ את ביתו במקרה של נזק בלי להזדקק לפיצוי מחברת ביטוח או לקנות רכב חדש במקרה של תאונה יכול להחליט שהוא לא צריך ביטוח רכוש. באותו אופן מי שמרגיש שהוא יכול לעמוד בהוצאות רפואיות גבוהות בלי ביטוח בריאות פרטי אולי יבחר שלא לבטח את עצמו אלא לנהל את הכספים בעצמו.

יש יתרונות וחסרונות בגישה הזו. מצד אחד כשלא קונים ביטוח חוסכים את עלות הפרמיות שנצברת לאורך השנים ויכולה להיות מאוד גבוהה. במקום להוציא אלפי שקלים בשנה אפשר לשים את הכסף בחיסכון ולהשתמש בו רק אם באמת צריך. בנוסף יש אנשים שמעדיפים לא להיות תלויים בחברות ביטוח ולחסוך את כאב הראש של הגשת תביעות המתנה לאישורים או התמודדות עם סירובי תשלום.

מצד שני החיסרון הגדול הוא שהסיכון עובר כולו לכתפיים שלך. אם קורה משהו חמור במיוחד כמו שריפה שמחסלת בית שלם או תאונת דרכים שגורמת לנזק גופני קשה העלויות יכולות להיות כל כך גבוהות שאפילו מי שיש לו חיסכון גדול יתקשה לעמוד בהן. ביטוח קיים בדיוק בשביל מקרים כאלה שבהם ההוצאה עלולה להיות מאוד גבוהה ולא צפויה. ברוב המקרים ביטוח מאפשר לפזר את הסיכון בין הרבה אנשים כך שכל אחד משלם מעט יחסית ואם מישהו צריך פיצוי יש מאיפה לשלם.

ביטוח בעצמך דורש גם משמעת פיננסית מאוד גבוהה. צריך להקצות סכומים קבועים לחיסכון ולדאוג שהכסף באמת יהיה זמין כשצריך אותו. אם משתמשים בכסף לצרכים אחרים או לא מצליחים לחסוך מספיק אז ברגע האמת עלולים להיתקע בלי יכולת להתמודד עם הנזק. בנוסף יש מקרים שבהם אי אפשר להחליף ביטוח רגיל בביטוח עצמי למשל ביטוח חובה לרכב במדינות רבות הוא חובה לפי חוק ולא ניתן לוותר עליו גם אם יש לאדם מספיק כסף.

יש תחומים שבהם אנשים יותר נוטים לבחור בביטוח עצמי כמו בביטוח של מוצרי חשמל קטנים טיסות קצרות או ביטוחי בריאות משלימים. בתחומים גדולים כמו ביטוח דירה ביטוח חיים או ביטוח אחריות מקצועית רוב האנשים מעדיפים לרכוש ביטוח רגיל כי העלויות של אירוע נזק יכולות להיות מאוד גבוהות ולא משתלמות לניהול עצמי.

כדי להחליט אם ביטוח בעצמך מתאים צריך לשאול את עצמך כמה שאלות חשובות. האם יש לי מספיק כסף פנוי להתמודדות עם נזקים גדולים האם אני יודע לנהל את הכסף בצורה אחראית האם אני מוכן לקחת את הסיכון שיקרה משהו חמור ומה תהיה ההשפעה הכלכלית על החיים שלי אם זה יקרה. אם התשובות לשאלות האלה חיוביות ייתכן שתוכל לבחור בביטוח עצמי בתחומים מסוימים. אם יש ספק או אם יש תחושת חוסר ביטחון עדיף לרכוש לפחות כיסויים בסיסיים.

בסופו של דבר ביטוח בעצמך הוא החלטה אישית שקשורה גם לאופי ולגישה שלך לחיים. יש אנשים שמרגישים בנוח לקחת סיכונים ויש כאלה שמעדיפים לדעת שהם מכוסים בכל תרחיש. חשוב לזכור שאין דרך אחת נכונה ושהכי חשוב זה לעשות החלטה מודעת שמבוססת על הבנה טובה של כל האפשרויות.