ביטוח דירה בשכירות-לבדיקת שיפור תנאי פוליסת הביטוח ולחיסכון בעלויות החודשיות פנה עכשיו!

ביטוח דירה בשכירות הוא סוג של ביטוח שמיועד לאנשים ששוכרים דירה ולא לבעלי הדירה עצמם. הרבה אנשים חושבים שבגלל שהדירה לא שייכת להם אין להם צורך בביטוח אבל האמת היא שגם דיירים צריכים להגן על עצמם ועל החפצים האישיים שלהם בזמן השכירות.

ביטוח דירה בשכירות מתחלק בדרך כלל לשני חלקים עיקריים. החלק הראשון הוא ביטוח תכולה שזה ביטוח שמכסה את כל החפצים האישיים של הדייר כמו רהיטים בגדים מוצרי חשמל תכשיטים ספרים ועוד כל מה שנמצא בתוך הדירה ושייך לשוכר ולא לבעל הדירה. החלק השני הוא ביטוח אחריות צד שלישי שזה ביטוח שמגן על השוכר במקרה שבו הוא גורם לנזק לאדם אחר בתוך הדירה או גורם לנזק לרכוש של מישהו אחר למשל אם נופל איזה חפץ מהחלון על מכונית חונה או אם מתפוצץ צינור בבית וגורם נזק לשכנים.

הסיבה שבגללה ביטוח תכולה כל כך חשוב היא שהרבה פעמים נזק כמו שריפה פריצה הצפה או אפילו קצר חשמלי קטן עלול לגרום לנזק יקר מאוד. אם אין ביטוח תכולה כל הנזק הוא על חשבון השוכר והוא יצטרך לשלם מכיסו על כל תיקון או רכישה מחדש של החפצים. עם ביטוח תכולה במידה וקורה מקרה כזה חברת הביטוח מפצה את השוכר על הנזק בהתאם לשווי התכולה שצוינה בפוליסה.

ביטוח אחריות צד שלישי הוא חשוב במיוחד במצבים שבהם נגרם נזק לגורם אחר. למשל אם אורח נופל ונפצע בדירה המושכרת הוא יכול לתבוע את השוכר על הנזקים שנגרמו לו. במצב כזה ביטוח אחריות צד שלישי יכסה את ההוצאות המשפטיות והפיצוי אם יהיה צורך בכך.

חשוב לדעת שביטוח דירה סטנדרטי שבעל הדירה מחזיק בו לא מכסה את החפצים האישיים של השוכר. בעל הדירה בדרך כלל מבטח את המבנה עצמו כלומר את הקירות התקרה הרצפה והמערכות הקבועות בדירה כמו אינסטלציה וחשמל אבל כל מה ששייך לשוכר כמו טלוויזיה מחשב בגדים ורהיטים לא כלול בביטוח הזה ולכן השוכר צריך לדאוג לביטוח תכולה בנפרד.

כשחותמים על חוזה שכירות יש בעלי דירות שמבקשים מהשוכר להוציא גם ביטוח צד שלישי ולעיתים גם לבטח את המבנה עצמו לטובת הבעלים למקרה שנגרם נזק לדירה עצמה בגלל רשלנות של השוכר כמו שריפה שנגרמה מהשארת תנור דולק או מים שנזלו והרסו קירות ורצפות. הביטוח הזה נקרא הרחבה לביטוח מבנה לטובת הבעלים.

ביטוח תכולה גם נותן הרבה פעמים כיסוי להרחבות נוספות כמו כיסוי על חפצים שנמצאים מחוץ לדירה למשל אופניים שנמצאים במחסן או בחנייה או כיסוי לנזקים שנגרמים בעת טיול מחוץ לבית כמו גניבת מחשב נייד בבית קפה. כל אלה משתנים לפי תנאי הפוליסה אז חשוב לקרוא היטב מה כלול.

המחיר של ביטוח דירה בשכירות משתנה לפי כמה פרמטרים למשל מיקום הדירה גודל הדירה ערך התכולה שמבקשים לבטח רמת הסיכון של השכונה ואפילו לפי נתונים אישיים של השוכר. יש פוליסות בסיסיות זולות יחסית שמכסות רק את המקרים העיקריים ויש פוליסות רחבות יותר שכוללות גם כיסויים כמו נזקי רעידת אדמה נזקי טרור נזקי מים ועוד.

אחד הדברים החשובים ביותר בעת רכישת ביטוח דירה בשכירות הוא להעריך נכון את שווי התכולה. לא כדאי להמעיט בערכה כי במקרה של נזק הפיצוי יהיה נמוך ולא יכסה את ההפסדים אבל גם לא כדאי לנפח את השווי כי זה יעלה את המחיר המיותר של הביטוח. אפשר להיעזר ברשימות מסודרות של חפצים וחשבוניות קנייה כדי להעריך בצורה מדויקת יחסית.

עוד משהו שכדאי לדעת הוא שהרבה חברות ביטוח מציעות שירות שמאי דיגיטלי שבו מצלמים את תכולת הדירה באפליקציה והחברה מעריכה את השווי לפי התמונות מה שמקל על התהליך גם בעת רכישת הפוליסה וגם במקרה של תביעה.

אם קורה מקרה ביטוחי למשל פריצה לדירה או שריפה השוכר צריך לדווח מיד לחברת הביטוח להמציא מסמכים רלוונטיים כמו דו"ח משטרה או חוות דעת שמאי ואז מתחיל תהליך שבו בודקים את הנזק ומחליטים על סכום הפיצוי. בדרך כלל התהליך לוקח כמה שבועות אבל תלוי בסוג הנזק ובמורכבות המקרה.

חשוב גם לוודא שהפוליסה מכסה לא רק את התכולה עצמה אלא גם הוצאות נלוות כמו עלות מגורים זמניים אם הדירה לא ראויה למגורים אחרי נזק מסוים. יש פוליסות שמכסות את ההוצאות על מלון או דירה חלופית לתקופה קצרה וזה יכול להיות הבדל משמעותי בזמן משבר.

לסיכום ביטוח דירה בשכירות הוא משהו שכל שוכר צריך לשקול ברצינות. זה לא יקר יחסית לתמורה שמקבלים וזה נותן שקט נפשי שגם אם קורה משהו בלתי צפוי לא צריך להתמודד לבד עם העלויות הגבוהות. הכיסוי כולל הגנה על החפצים האישיים הגנה משפטית במקרים של נזק לאחרים ולעיתים גם הגנה במקרה של נזקים למבנה הדירה. כל אחד צריך להתאים את הביטוח לצרכים שלו לפי מה שיש לו בדירה ולפי רמת הסיכון שהוא רוצה לבטח נגדה. הדבר הכי חשוב הוא לקרוא בעיון את הפוליסה להבין מה בדיוק כלול ומה לא ואז לבחור את הפתרון שהכי מתאים למצב האישי.