הקרנות והגופים המנהלים את ההלוואות
בדיקת זכאות להלוואה דיגיטלית מהירה!
כתבות שבחרנו במיוחד עבורך!
הקרנות והגופים המנהלים את ההלוואות
הקרן בערבות המדינה – מנוע הצמיחה של העסקים בישראל
בעולם העסקי של היום, מימון הוא הדלק שמניע את הכלכלה. עסקים קטנים ובינוניים זקוקים לגישה להון כדי לצמוח, להשקיע, לשפר תזרים ולהתמודד עם אתגרים זמניים.
כדי לספק פתרון אמיתי, הקימה הממשלה את הקרן בערבות המדינה – מסלול הלוואות ממשלתי שמאפשר לבעלי עסקים לקבל אשראי בתנאים הוגנים, עם גב כלכלי של המדינה.
בשנים האחרונות הוקמה גם הקרן החדשה בערבות המדינה, שנועדה לשפר את התנאים, לקצר את תהליכי האישור ולהנגיש את המימון ליותר עסקים מכל מגזרי המשק.
מהי הקרן בערבות המדינה
הקרן בערבות המדינה היא תוכנית של משרד האוצר ומשרד הכלכלה שנועדה לעזור לעסקים קטנים ובינוניים לקבל הלוואות עסקיות בתנאים טובים יותר.
המדינה מעניקה ערבות חלקית להלוואה – לרוב בין 70% ל־85% מהסכום – מה שמקטין את הסיכון לבנקים ומקל על בעל העסק לקבל אשראי.
המימון ניתן דרך בנקים מסחריים וגופים פיננסיים שעובדים עם המדינה, אך ההליך מנוהל ומבוקר על ידי הגוף המתאם של הקרן.
הקרן החדשה בערבות המדינה – מה השתנה
הקרן החדשה בערבות המדינה נולדה מתוך הצורך לייעל את התהליך ולהנגיש אותו לעסקים רבים יותר.
בעוד שבעבר תהליך קבלת ההלוואה היה ממושך ומורכב, הקרן החדשה מביאה עמה יתרונות בולטים:
תהליך מהיר יותר – קיצור זמן הטיפול בבקשות.
הקלות בתנאי הסף – גם עסקים קטנים וחדשים יכולים להגיש בקשה.
אפשרות הלוואות גבוהות יותר – בהתאם למחזור העסק ולתוכנית העסקית.
מערכת דיגיטלית פשוטה – הגשת בקשה מקוונת ונוחה.
גמישות בתנאי ההחזר – כולל אפשרות לגרייס ודחיית תשלומים ראשוניים.
למי מתאימה הקרן בערבות המדינה
עסקים קטנים ובינוניים שמחזור ההכנסות שלהם עד כמה עשרות מיליוני שקלים בשנה.
יזמים ועסקים חדשים בהקמה שזקוקים להון התחלתי.
עסקים ותיקים המעוניינים להתרחב, לשפץ או לרכוש ציוד.
עסקים שנפגעו כלכלית וזקוקים להבראה או לייצוב תזרים המזומנים.
תנאי ההלוואות בקרן החדשה בערבות המדינה
גובה ההלוואה: עד 500,000 ₪ לעסקים קטנים, ועד מיליונים לעסקים בינוניים.
ערבות מדינה: המדינה ערבה ל־70%–85% מההלוואה.
ביטחונות מהעסק: לרוב עד 25% בלבד מגובה ההלוואה.
ריבית: סביב פריים + 2%–3%, תלוי במסלול ובבנק.
תקופת החזר: עד 7 שנים.
גרייס: אפשרות לדחייה של תשלומי הקרן עד חצי שנה.
יתרונות הקרן בערבות המדינה
תמיכה ממשלתית אמיתית – המדינה עומדת מאחורי בעל העסק ומקטינה את הסיכון.
ריבית נמוכה וביטחונות מצומצמים – מאפשרים לעסק לנשום כלכלית.
אפשרות לגרייס – מאפשרת להתחיל להחזיר רק אחרי שהעסק מתייצב.
זמינות גבוהה ובירוקרטיה מצומצמת – הקרן החדשה פועלת בצורה מהירה ויעילה.
שקיפות מלאה – הקרן מנוהלת בפיקוח הדוק, כך שהתנאים שווים לכל עסק.
תהליך קבלת ההלוואה
הגשת בקשה רשמית לקרן דרך אחד הבנקים המורשים או ישירות במערכת הדיגיטלית.
בדיקת זכאות ועמידה בתנאי הסף.
בחינת התוכנית העסקית והיכולת הכלכלית של העסק.
אישור ההלוואה והעברת הכסף לחשבון העסק.
תשלומים חודשיים קבועים בהתאם לתנאי ההלוואה.
בממוצע, התהליך כולו נמשך בין 3 ל־5 שבועות בלבד – קיצור משמעותי לעומת הקרן הישנה.
דוגמה מהשטח
נניח שבעל עסק בתחום ההסעדה מעוניין בהלוואה של 300,000 ₪ לשיפוץ ולרכישת ציוד חדש.
במקום לפנות לבנק רגיל ולשעבד נכסים, הוא מגיש בקשה דרך הקרן החדשה בערבות המדינה.
המדינה ערבה ל־80% מהסכום, ולכן הבנק מאשר את ההלוואה בריבית של פריים + 2.5%, עם החזר חודשי נמוך וגרייס של שלושה חודשים.
כך העסק מצליח להתחדש, לשפר את השירותים ולהגדיל רווחים – בלי להסתכן יתר על המידה.
שאלות ותשובות
שאלה: מה ההבדל בין הקרן בערבות המדינה לבין הקרן החדשה?
תשובה: הקרן החדשה מציעה תהליך מהיר יותר, תנאים גמישים יותר וגישה רחבה יותר לעסקים מכל הגדלים והתחומים.
שאלה: האם ניתן להגיש בקשה כעצמאי ללא חברה בע"מ?
תשובה: כן. גם עוסקים מורשים ועוסקים פטורים יכולים להגיש בקשה.
שאלה: האם הקרן מיועדת גם לעסקים חדשים?
תשובה: בהחלט. הקרן החדשה כוללת מסלול ייעודי לעסקים בהקמה עם תוכנית עסקית מסודרת.
שאלה: האם המדינה מעבירה את הכסף ישירות לעסק?
תשובה: לא. ההלוואה מועברת על ידי הבנקים, כאשר המדינה מספקת ערבות חלקית לבנק.
שאלה: האם ניתן להשתמש בהלוואה גם לסגירת חובות קיימים?
תשובה: כן, במקרים מסוימים ניתן להשתמש בה להבראת העסק ולשיפור התזרים, בכפוף לאישור הגוף המתאם.
סיכום
הקרן בערבות המדינה וה־קרן החדשה בערבות המדינה נוצרו כדי לעזור לעסקים קטנים ובינוניים לצמוח, לגדול וליהנות מגישה אמיתית למימון.
במקום להתמודד לבד מול דרישות בנקאיות מחמירות, בעלי עסקים יכולים לקבל אשראי בתנאים נוחים, ריבית הוגנת וביטחון כלכלי משמעותי.
הקרן החדשה הופכת את התהליך לפשוט, מהיר ונגיש יותר מאי פעם – כך שכל יזם או בעל עסק בישראל יכול למצוא פתרון מימון שמתאים לו.
הקרן החדשה בערבות המדינה – הכוח שמניע את העסקים קדימה, בתמיכת המדינה ולמען הצמיחה שלך.
הקרן לעסקים בערבות המדינה – הדרך הבטוחה למימון עסקי
בעלי עסקים קטנים ובינוניים בישראל יודעים עד כמה קשה לפעמים להשיג מימון לצמיחה, לפיתוח או אפילו לתחזוקה שוטפת.
הבנקים דורשים ביטחונות גבוהים, הריביות לעיתים מכבידות, וההליך מורכב ומייאש.
כדי להתמודד עם המציאות הזו, הוקמה הקרן לעסקים בערבות המדינה – יוזמה ממשלתית שמאפשרת לכל עסק לגייס מימון נוח בתמיכת המדינה, בתנאים שמותאמים ליכולת העסק ולצרכיו האמיתיים.
מהי הקרן לעסקים קטנים בערבות המדינה
הקרן לעסקים קטנים בערבות המדינה היא תוכנית ייחודית שמופעלת על ידי משרד האוצר ומשרד הכלכלה.
מטרתה לספק הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בתנאים מועדפים, כאשר המדינה משמשת כערבה לחלק ניכר מההלוואה.
המשמעות היא שהבנק נוטל פחות סיכון ולכן מוכן להעניק מימון גם לעסקים שאין להם בטחונות גבוהים או רקע פיננסי עשיר.
מדובר באחת הדרכים הבטוחות, הפשוטות והמשתלמות ביותר לקבל הלוואה עסקית אמיתית – בתנאים הוגנים ובריבית נמוכה.
למי מיועדת הקרן לעסקים בערבות המדינה
עסקים קטנים ובינוניים עם מחזור שנתי של עד 100 מיליון ₪.
יזמים חדשים המעוניינים לפתוח עסק ומחפשים מימון ראשוני.
עסקים קיימים שמעוניינים להתרחב, לשפץ, לרכוש ציוד, לשפר תזרים או להשקיע בשיווק.
עסקים שנפגעו כלכלית ממשבר או תקופה מאתגרת ורוצים להתאושש.
יתרונות הקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה
ערבות מדינה של עד 70% מגובה ההלוואה.
ריבית נוחה במיוחד – בדרך כלל סביב פריים + 1.5% עד 3%.
אפשרות לגרייס – דחיית תשלום הקרן למספר חודשים כדי לאפשר יציבות עסקית.
תהליך מובנה וברור עם בקרה ממשלתית ופיקוח הדוק.
ללא צורך בביטחונות גבוהים – דרישת הערבויות מופחתת משמעותית.
ליווי מקצועי לאורך תהליך הבדיקה והאישור.
מטרות אפשריות להלוואות מהקרן
הקמת עסק חדש.
הרחבת פעילות עסקית קיימת.
רכישת ציוד או מלאי.
השקעה בשיווק, פרסום ודיגיטל.
מימון תזרים מזומנים.
איחוד הלוואות או סגירת חובות עסקיים.
תנאי ההלוואה
סכום ההלוואה: עד 500,000 ₪ לעסקים קטנים, ועד 5 מיליון ₪ לעסקים בינוניים.
תקופת החזר: 3–7 שנים.
גרייס: עד שנה ללא תשלום קרן.
ריבית: פריים + 1.5% עד 3% לפי סיכון העסק.
ערבות אישית: לרוב רק 10%–15% מגובה ההלוואה.
ביטחונות: מצומצמים מאוד בזכות ערבות המדינה.
תהליך הגשת בקשה לקרן
הכנת תוכנית עסקית מפורטת – תיאור העסק, מטרות ההלוואה, תחזית הכנסות והוצאות.
מילוי טופס בקשה לקרן בערבות המדינה.
צירוף מסמכים נדרשים: דוחות כספיים, אישורי מס, תעודת עוסק ואישור ניהול חשבון בנק.
בדיקה כלכלית על ידי הגוף המתאם: ניתוח היכולת של העסק להחזיר את ההלוואה.
אישור סופי מהבנק וקבלת הכסף לחשבון העסק – לרוב תוך מספר שבועות.
טיפים חשובים לפני הגשת הבקשה
הכן תוכנית עסקית אמינה ומדויקת – זו נקודת המפתח לאישור.
הקפד על התנהלות בנקאית תקינה – ללא החזרות שיקים או חריגות.
בקש סכום שמתאים לגודל העסק וליכולת ההחזר שלך.
הדגש את תרומת העסק לכלכלה המקומית או לתעסוקה.
שקול להיעזר ביועץ עסקי או פיננסי שמכיר את הקרן לעסקים בערבות המדינה.
שאלות ותשובות
שאלה: מי יכול להגיש בקשה לקרן לעסקים בערבות המדינה?
תשובה: כל עסק קטן או בינוני עם פעילות תקינה, ללא חובות לרשויות המס, ובעל צורך מוכח למימון עסקי.
שאלה: האם ניתן לקבל הלוואה לעסק חדש?
תשובה: בהחלט. הקרן כוללת מסלול מיוחד ליזמים חדשים, שבו הערבות ניתנת גם לעסק שטרם פועל בפועל, בתנאי שתוצג תוכנית עסקית מקצועית.
שאלה: כמה זמן לוקח לאשר את ההלוואה?
תשובה: בממוצע בין 3 ל־6 שבועות, תלוי במסמכים ובבדיקות הכלכליות.
שאלה: האם יש צורך בערבים או ביטחונות גבוהים?
תשובה: לא. המדינה מספקת את הערבות העיקרית, והבעלים נדרש לערבות אישית בלבד בשיעור נמוך.
שאלה: מה גובה הריבית על ההלוואה?
תשובה: לרוב הריבית נעה סביב פריים + 1.5% עד 3%, ריבית נמוכה משמעותית מהשוק.
שאלה: האם ניתן להחזיר את ההלוואה מוקדם?
תשובה: כן. ניתן לפרוע את ההלוואה מוקדם ולחסוך בריביות עתידיות, ללא קנסות משמעותיים.
שאלה: האם הקרן מתאימה גם לעסקים שנפגעו ממיתון או ממשבר כלכלי?
תשובה: בהחלט. אחד היעדים המרכזיים של הקרן הוא לעזור לעסקים כאלה להתאושש.
סיכום
הקרן לעסקים בערבות המדינה ו־הקרן לעסקים קטנים בערבות המדינה הן מהיוזמות החשובות ביותר לעסקים בישראל.
מדובר בהזדמנות נדירה לקבל מימון נוח, ריבית נמוכה, וערבות ממשלתית שמאפשרת לצמוח גם בלי ביטחונות כבדים.
הקרן הזו נועדה לעזור לעסקים אמיתיים – לאפשר ליזמים להקים, להתרחב, להשקיע ולהתמודד עם אתגרי המציאות העסקית בביטחון.
אם אתה בעל עסק קטן או בינוני, או יזם בתחילת דרכו, זו ההזדמנות שלך לקבל גב כלכלי אמיתי מהמדינה – ולבנות עסק יציב, רווחי ובטוח לעתיד.
משרד האוצר קרן הלוואות בערבות המדינה – המנוע הכלכלי של העסקים בישראל
בעלי עסקים רבים בישראל יודעים עד כמה קשה לקבל מימון מהבנקים, במיוחד כשמדובר בעסק קטן או בינוני.
הריביות גבוהות, הביטחונות נדרשים במלואם, ולעיתים גם עסק מצליח מתקשה לקבל אשראי.
לשם כך הקים משרד האוצר את הקרן להלוואות בערבות המדינה – מנגנון חכם ונגיש שמאפשר לעסקים לקבל הלוואות בתנאים מעולים, כשהמדינה עצמה משמשת כערבה.
הקרן מעניקה לעסקים את האפשרות לצמוח, להשקיע, להתרחב או להתגבר על קשיים כלכליים, וכל זאת תוך ריבית נמוכה ודרישות ביטחונות מופחתות.
מהי הקרן בערבות המדינה של משרד האוצר
הקרן בערבות המדינה היא תוכנית ממשלתית ייחודית שנועדה להקל על עסקים קטנים ובינוניים בקבלת אשראי.
משרד האוצר עומד מאחורי הקרן, והמדינה נושאת באחריות לחלק ניכר מההלוואה (בדרך כלל בין 60% ל־85%).
בכך היא מעניקה לבנקים ביטחון לאשר הלוואות גם לעסקים שלא מסוגלים להעמיד ערבויות מלאות.
בפועל, המדינה משתפת פעולה עם הבנקים המסחריים, חברות מימון וגופים כלכליים נוספים, כך שההלוואה ניתנת דרך הבנק, אך הערבות – מצד המדינה.
מטרת הקרן
משרד האוצר קרן הלוואות בערבות המדינה נועדה לתמוך בעסקים ולשמור על חוסן כלכלי במשק.
היא מספקת פתרון גם לעסקים בתחילת דרכם וגם לעסקים קיימים, מתוך הבנה שהם מנוע הצמיחה המרכזי של הכלכלה הישראלית.
המטרות המרכזיות של הקרן:
לסייע לעסקים קטנים ובינוניים בגיוס מימון להשקעות ולפיתוח.
לעודד יזמות וחדשנות עסקית.
לספק אשראי זול ונגיש יותר.
לתמוך בעסקים שנפגעו ממשברים כלכליים.
ליצור מקומות עבודה חדשים ולחזק את הכלכלה המקומית.
סוגי ההלוואות במסגרת הקרן
הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים קיימים – לעסקים בעלי מחזור מכירות עד 100 מיליון ש"ח בשנה.
הלוואות לעסקים בהקמה – יזמים או עסקים חדשים עם תוכנית עסקית מאושרת.
הלוואות לעסקים שנפגעו ממשברים – כגון תקופות מלחמה, מגפה או ירידה חדה בהכנסות.
הלוואות לפריפריה ותעשייה – בתנאים מועדפים לעסקים באזורים מוחלשים.
תנאים לקבלת הלוואה מהקרן בערבות המדינה
כדי להיות זכאי להלוואה מקרן משרד האוצר, יש לעמוד בכמה תנאים בסיסיים:
העסק רשום כחוק ועומד בדרישות רשויות המס.
העסק פעיל לפחות שנה (למעט עסקים בהקמה).
העסק מציג יציבות פיננסית או פוטנציאל לצמיחה.
קיים הון עצמי של לפחות 10%–20% מגובה ההלוואה.
קיימת תוכנית עסקית מסודרת שמציגה מטרות ושימוש בכסף.
יתרונות בולטים של הקרן בערבות המדינה
ערבות ממשלתית גבוהה – המדינה נושאת ברוב הסיכון מול הבנק.
ריבית נמוכה ואטרקטיבית – לרוב סביב פריים + 1.5% עד פריים + 3%.
תנאי החזר גמישים – עד 7 שנות פריסה, עם אפשרות לגרייס.
הליך אישור מהיר ושקוף – לרוב תוך מספר שבועות.
אפשרות גם לעסקים חדשים – במסלול מיוחד לעסקים בהקמה.
איך מגישים בקשה לקרן בערבות המדינה
מילוי טופס בקשה – כולל פרטים אישיים, מטרת ההלוואה וסכום מבוקש.
צירוף מסמכים נלווים – דוחות כספיים, אישור עוסק ותדפיסי בנק.
בדיקת זכאות – הגוף המתאם של הקרן בוחן את הבקשה ואת יכולת ההחזר.
אישור עקרוני – מתקבל תוך 10–21 ימי עסקים בממוצע.
חתימה על ההסכם וקבלת ההלוואה לחשבון העסק.
דוגמה מהשטח
חברת הובלות מהדרום עם מחזור של 3 מיליון ₪ בשנה ביקשה הלוואה של 500,000 ₪ לרכישת משאיות חדשות.
הבנק דרש ביטחונות גבוהים, אך באמצעות הקרן בערבות המדינה של משרד האוצר, החברה קיבלה ערבות של 70% מהסכום.
הריבית שנקבעה הייתה פריים + 1.8%, וההלוואה נפרסה על פני 6 שנים עם גרייס של חצי שנה.
ההשקעה אפשרה לחברה להתרחב ולגייס עוד ארבעה עובדים.
שאלות ותשובות
שאלה: מה ההבדל בין הלוואה רגילה להלוואה בערבות המדינה?
תשובה: בהלוואה בערבות המדינה, המדינה נושאת ברוב הסיכון, ולכן התנאים נוחים יותר והריבית נמוכה.
שאלה: מי רשאי להגיש בקשה לקרן?
תשובה: עסקים קטנים ובינוניים, עצמאים ויזמים עם תוכנית עסקית, בתנאי שהם עומדים בדרישות משרד האוצר.
שאלה: מהו גובה ההלוואה שניתן לקבל?
תשובה: עד 500,000 ₪ לעסק קטן, ועד 2 מיליון ₪ לעסק בינוני.
שאלה: האם ניתן להגיש בקשה לעסק חדש?
תשובה: כן, קיימים מסלולים ייעודיים לעסקים בהקמה עם תוכנית עסקית מפורטת.
שאלה: תוך כמה זמן מתקבל האישור?
תשובה: בדרך כלל תוך 2–4 שבועות מרגע הגשת כל המסמכים.
שאלה: האם יש דרישה להון עצמי?
תשובה: כן, נדרש הון עצמי של לפחות 10% מסכום ההלוואה, כתנאי בסיסי.
סיכום
משרד האוצר קרן הלוואות בערבות המדינה היא אחד הכלים החשובים ביותר שקיימים כיום לעסקים בישראל.
היא מספקת גישה למימון אמין, בתנאים נוחים ובריבית נמוכה, תוך שיתוף פעולה בין המגזר הציבורי והבנקאי.
עסקים קטנים ובינוניים יכולים סוף־סוף לקבל את ההון הדרוש לצמיחה, לשדרוג ולפיתוח, גם אם אין להם ביטחונות גבוהים או היסטוריית אשראי מושלמת.
הקרן בערבות המדינה של משרד האוצר – המפתח שלך למימון עסקי חכם, בטוח וצודק.