זכאות משכנתא לפי אוכלוסיות – זוגות צעירים, רווקים, גרושים ונכים
בדיקת זכאות להלוואה דיגיטלית מהירה!
כתבות שבחרנו במיוחד עבורך!
זכאות משכנתא לפי אוכלוסיות – זוגות צעירים, רווקים, גרושים ונכים
זכאות למשכנתא לגרושים ולרכישת דירה ראשונה – כל מה שצריך לדעת כדי לקבל סיוע מהמדינה
תחום המשכנתאות בישראל מורכב מאוד, במיוחד כשמדובר במקרים אישיים כמו גירושין או רכישת דירה ראשונה. משרד הבינוי והשיכון מעמיד לרשות הציבור מגוון תוכניות סיוע והלוואות בתנאים מועדפים, אך כדי ליהנות מהן נדרש לקבל אישור זכאות למשכנתא. במקרה של גרושים או רוכשי דירה ראשונה, הזכאות נקבעת לפי קריטריונים ברורים שמטרתם לסייע לאנשים לבנות מחדש את היציבות הכלכלית שלהם או להיכנס לשוק הדיור בפעם הראשונה.
מהי זכאות למשכנתא
זכאות למשכנתא היא הזכות לקבל סיוע ממשלתי ברכישת דירה – בין אם בצורה של הלוואה בתנאים מועדפים, ריביות נמוכות, או השתתפות בתוכניות כמו “מחיר למשתכן” או “דירה בהנחה”.
המדינה קובעת את הזכאות לפי נתונים משפחתיים, גיל, מספר ילדים, מצב כלכלי ושירות צבאי. לאחר הגשת הבקשה ובדיקת המסמכים, המועמד מקבל תעודת זכאות שניתן להציג בכל בנק למשכנתאות בישראל.
זכאות למשכנתא לגרושים
גרושים רבים מוצאים עצמם במצב שבו הם רוצים להתחיל מחדש – לרכוש דירה עצמאית לאחר הפרידה. המדינה מכירה בכך שמדובר בצורך ממשי ולכן מאפשרת גם לגרושים לקבל אישור זכאות למשכנתא, בתנאי שהם עומדים בקריטריונים.
הקריטריונים העיקריים לגרושים:
אין בבעלותך דירה או חלק מדירה לאחר הסכם הגירושין.
לא קיבלת בעבר סיוע ממשלתי לרכישת דירה.
יש לך ילד אחד לפחות המתגורר עמך דרך קבע.
עברו לפחות 12 חודשים ממועד הגירושין, או שהילדים רשומים במרשם האוכלוסין כתלויים בך.
במקרים רבים, הורה גרוש עם משמורת על ילדים נחשב בעיני משרד השיכון כמשפחה חד־הורית, ולכן זכאי לניקוד מיוחד במסגרת חישוב הזכאות.
היתרונות לגרושים במסגרת הזכאות:
אפשרות לקבל הלוואה בסכום גבוה יותר.
תנאי ריבית נוחים במיוחד.
השתתפות בתוכניות ממשלתיות לרכישת דירה.
קדימות מסוימת בהגרלות "דירה בהנחה" באזורים מסוימים.
חשוב לדעת:
אם לאחר הגירושין נשארה בבעלותך חלק מדירה משותפת, לא תיחשב זכאי – אלא אם תמכור את חלקך באופן מלא לפני הגשת הבקשה.
מסמכים נדרשים לגרושים
תעודת גירושין מבית הדין הרבני או פסק דין אזרחי.
תמצית רישום ממשרד הפנים.
אישור על משמורת או הסדרי ראייה (במקרה של ילדים).
תעודות לידה של הילדים.
אישור על העדר בעלות על נכס.
לאחר הגשת המסמכים ובדיקת הנתונים, ניתן לקבל תעודת זכאות למשכנתא לגרושים, שתאפשר רכישת דירה בתנאים מועדפים.
זכאות למשכנתא לדירה ראשונה
רכישת דירה ראשונה היא אחת מהמטרות המרכזיות של מדיניות הסיוע של משרד השיכון.
מדובר בזכאות הניתנת למי שמעולם לא הייתה בבעלותו דירה, או חלק ממנה, בישראל. המדינה מעוניינת לעודד צעירים וזוגות בתחילת דרכם לרכוש דירה ראשונה, ולכן מעניקה להם הלוואות בתנאים מועדפים וריביות מסובסדות.
מי נחשב זכאי לדירה ראשונה:
זוג נשוי או ידועים בציבור – שאין בבעלותם דירה או חלק מדירה.
יחיד מעל גיל 35 – שמעולם לא היה בעל דירה.
חד־הורית עם ילד אחד לפחות.
עולה חדש או תושב חוזר העומד בתנאי משרד הקליטה ומשרד השיכון.
ההטבות המרכזיות לרוכשי דירה ראשונה
ריביות מופחתות במשכנתאות מטעם המדינה.
הלוואת זכאות בגובה משתנה לפי ניקוד אישי ומשפחתי.
השתתפות בתוכניות מחיר למשתכן ודירה בהנחה.
פטור או הנחה ממס רכישה על דירה ראשונה.
אפשרות להשלמת מימון באמצעות הלוואות משלימות בתנאים נוחים.
איך מחשבים זכאות לדירה ראשונה
החישוב מתבצע באמצעות מערכת הניקוד של משרד השיכון.
הניקוד נקבע לפי הקריטריונים הבאים:
מספר שנות נישואין או חיים משותפים (עד 10 שנים).
מספר ילדים עד גיל 21.
שירות צבאי או לאומי.
אזור מגורים ורצון לרכוש דירה בפריפריה.
אזרחות וותק בישראל.
ככל שהניקוד גבוה יותר – סכום הסיוע עולה, והריבית שתשלם קטנה.
תהליך קבלת אישור זכאות
פנייה לבנק למשכנתאות או לסניף זכאות מורשה.
מילוי טופס בקשה והצגת מסמכים מזהים.
בדיקת נתוני רקע – מצב משפחתי, שירות צבאי, נכסים ועוד.
קבלת תעודת זכאות רשמית עם פירוט הניקוד וההטבות.
בחירת מסלול משכנתא מתאים בהתאם להמלצות היועץ הבנקאי.
שאלות ותשובות נפוצות
שאלה: האם גרוש ללא ילדים יכול לקבל זכאות למשכנתא?
תשובה: בדרך כלל לא, אלא אם עבר גיל 35 והוא עומד בתנאים של יחיד זכאי לרכישת דירה ראשונה.
שאלה: האם ניתן להגיש בקשה לזכאות זמן קצר אחרי גירושין?
תשובה: נדרש להמתין לפחות שנה ממועד פסק הדין או להוכיח כי הילדים נמצאים בחזקתך הקבועה.
שאלה: האם דירה שהייתה בבעלות משותפת מבטלת את הזכאות?
תשובה: כן, אך אם מכרת את חלקך והוכחת שאין לך דירה כיום – תוכל להיחשב זכאי.
שאלה: כמה זמן תקף אישור הזכאות?
תשובה: האישור תקף לשנה אחת, וניתן לחדשו במידת הצורך.
שאלה: האם ניתן להשתמש באישור הזכאות בכל בנק?
תשובה: כן. כל הבנקים למשכנתאות מכבדים תעודת זכאות רשמית של משרד השיכון.
שאלה: האם זכאות לדירה ראשונה תלויה בהכנסה חודשית?
תשובה: לא ישירות. ההכנסה משפיעה על גובה המשכנתא שהבנק יאשר, אך לא על עצם הזכאות.
סיכום – הדרך שלך לדירה חדשה וליציבות כלכלית
בין אם אתה גרוש שמתחיל מחדש ובין אם אתה זוג צעיר או יחיד הרוכש דירה ראשונה, אישור זכאות למשכנתא ממשרד הבינוי והשיכון יכול לשמש עבורך ככרטיס הכניסה לשוק הנדל״ן.
הזכאות מאפשרת ליהנות מריביות נוחות, מסלולים מותאמים ומסיוע ממשלתי אמיתי שיכול לחסוך עשרות אלפי שקלים.
כדאי לבצע את הבדיקה בהקדם, להיערך עם כל המסמכים הנדרשים, ולבחור את המסלול המתאים ביותר לצרכים שלך – כך תוכל להגשים את החלום לדירה בביטחון ובדרך חכמה.
זכאות למשכנתא לנכים – סיוע ממשלתי אמיתי לרכישת דירה בתנאים מועדפים
מדינת ישראל מכירה בקושי הכלכלי והחברתי שניצבים בפני אנשים עם מוגבלות ומעניקה להם זכאות ייחודית במסגרת תוכניות המשכנתאות הממשלתיות של משרד הבינוי והשיכון. זכאות זו מאפשרת לנכים לקבל משכנתא בתנאים מועדפים, לעיתים גם עם מענק כספי נוסף או סיוע בריבית, בהתאם למצבם הרפואי, המשפחתי והכלכלי. מטרת התוכנית היא להעניק הזדמנות שווה לרכישת דירה ולשיפור איכות החיים.
מהי זכאות משכנתא לנכים
זכאות משכנתא לנכים היא תוכנית סיוע של משרד הבינוי והשיכון, הניתנת לאנשים בעלי אחוז נכות שנקבע על ידי המוסד לביטוח לאומי או משרד הביטחון. ההטבה כוללת הלוואה ממשלתית בריבית קבועה ונמוכה במיוחד, ולעיתים גם מענק כספי שאינו נדרש להחזרה.
המטרה – להקל על הנכים לרכוש דירה ראשונה או להתאים דירה קיימת לצרכים רפואיים.
מי זכאי למשכנתא לנכים
הקריטריונים נקבעים על פי סוג הנכות והגוף המוכר אותה:
נכים כלליים – מי שמוגדרים בעלי נכות רפואית של 75% ומעלה או נכות תפקודית גבוהה.
נכי צה"ל – מוכרים על ידי משרד הביטחון, עם אחוז נכות של 20% ומעלה.
נפגעי פעולות איבה – מוכרים על ידי המוסד לביטוח לאומי לפי חוק נפגעי איבה.
נכי תאונות עבודה – בהתאם להכרה ולדרגת הנכות שנקבעה על ידי הביטוח הלאומי.
נכים עקב מחלה קשה – לפי קריטריונים של משרד השיכון, הכוללים אישור רפואי מתאים.
בכל מקרה, הנכה חייב להיות חסר דירה (כלומר, אין בבעלותו נכס למגורים), ולרוב עליו להיות תושב ישראל.
מה כוללת הזכאות
נכים זכאים לסיוע רחב שמותאם אישית לפי מצבם:
משכנתא ממשלתית בריבית נמוכה וקבועה – לרוב סביב 3% ריבית שנתית.
מענק כספי חד-פעמי לרכישת דירה – לעיתים עד עשרות אלפי שקלים, בהתאם למיקום הנכס ולדרגת הנכות.
סיוע בהחזרי המשכנתא – חלק מהנכים זכאים לסיוע חודשי במימון חלק מההחזר החודשי לבנק.
סיוע בשיפוץ והתאמות דיור – נכים בעלי מגבלה פיזית יכולים לקבל מימון להתקנת מעלית, הרחבת פתחים, הנמכת מטבח ועוד.
איך בודקים זכאות למשכנתא לנכים
בדיקת הזכאות נעשית במספר שלבים:
איסוף מסמכים רפואיים ורשמיים – אישור נכות מביטוח לאומי או ממשרד הביטחון, תעודת זהות, אישור הכנסות ותעודות מצב משפחתי.
פנייה לאחד הבנקים המורשים על ידי משרד הבינוי והשיכון (כמו מזרחי טפחות, לאומי, דיסקונט ועוד).
הנפקת תעודת זכאות רשמית – לאחר בדיקת המסמכים, תונפק תעודה הקובעת את גובה ההלוואה והמענק.
קבלת המשכנתא בפועל – הבנק יעניק את ההלוואה בתנאי זכאות ממשלתיים, עם ליווי אישי בהתאם למצבו של המבקש.
גובה ההלוואה והמענק
הסכום משתנה בהתאם למספר גורמים:
אחוז הנכות.
מצב משפחתי ומספר ילדים.
אזור הרכישה – אזורי עדיפות לאומית מזכים בהטבה נוספת.
האם זו דירה ראשונה או רכישה לשיפור תנאי מגורים.
לדוגמה: נכה 100% שרוכש דירה בפריפריה עשוי להיות זכאי למשכנתא מסובסדת של עד 300,000 ₪, לצד מענק חד-פעמי של 40,000–70,000 ₪ בהתאם למיקומו.
סיוע לנכי צה"ל
נכי צה"ל זכאים להטבות מיוחדות מטעם משרד הביטחון בנוסף למשכנתא הרגילה:
הלוואה בתנאים מועדפים מאוד, לעיתים בריבית נמוכה מ־2%.
מענקים מוגדלים לרכישת דירה או לבניית בית פרטי.
אפשרות לסיוע נוסף בשיפוץ והרחבת הדירה לצורך נגישות.
הטבות נוספות לנכים
מעבר למשכנתא עצמה, נכים נהנים גם מהקלות משלימות שיכולות להקל על ההוצאה הכוללת:
פטור חלקי או מלא ממס רכישה.
הנחות בארנונה מהרשויות המקומיות.
פטור ממס שבח במכירת דירה בנסיבות מסוימות.
סיוע באגרות רישום בטאבו ובשכר טרחת עו"ד.
שאלות ותשובות נפוצות
שאלה: האם נכה שנמצא בשכירות יכול לקבל זכאות למשכנתא?
תשובה: כן. כל עוד אין בבעלותו דירה אחרת, והוא עומד בקריטריונים של נכות ותושבות, הוא רשאי להגיש בקשה.
שאלה: האם נכה שמחזיק חלק מדירה יכול להיחשב זכאי?
תשובה: בדרך כלל לא. עם זאת, במקרים חריגים ניתן לקבל אישור מיוחד, בעיקר אם מדובר בחלק קטן בירושה.
שאלה: האם אפשר לשלב בין משכנתא לנכים למשכנתא רגילה מהבנק?
תשובה: כן. רבים עושים זאת – חלק מהסכום מתקבל כתמיכה ממשלתית בתנאים נוחים, והיתרה במשכנתא רגילה.
שאלה: האם המשכנתא לנכים כוללת גם שיפוץ והתאמות נגישות?
תשובה: כן. נכים פיזיים יכולים לבקש בנוסף סיוע לשיפוץ או התאמות נגישות בבית.
שאלה: כמה זמן תקפה תעודת הזכאות?
תשובה: תעודת הזכאות תקפה לשנה אחת וניתנת לחידוש ללא קושי במידת הצורך.
שאלה: האם בני זוג שניהם נכים מקבלים יותר הטבות?
תשובה: בהחלט. במקרים כאלה הניקוד גבוה יותר והסיוע הכספי גדל בהתאם.
טיפים חשובים למימוש הזכאות
שמור את כל המסמכים הרפואיים והאישורים הרשמיים – הם קריטיים לקביעת גובה ההטבה.
בצע בדיקה מוקדמת של הזכאות בבנק או במשרד השיכון לפני חתימת חוזה רכישה.
בדוק אם אתה זכאי גם למענקים משלימים ממשרד הביטחון או גורמים אחרים.
מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות שמכיר את הנהלים לנכים ויכול לעזור לך להגדיל את הזכאות.
סיכום – הזדמנות אמיתית לבנות בית בביטחון
זכאות למשכנתא לנכים היא אחת ההטבות המשמעותיות ביותר שמעניקה המדינה, והיא נועדה לאפשר לאנשים עם מוגבלות לרכוש דירה בתנאים הוגנים ובטוחים.
מדובר בסיוע אמיתי, עם ריבית נמוכה, מענקים כספיים ותמיכה מלאה בתהליך הרכישה או השיפוץ.
אם אתה או אחד מבני משפחתך עומדים בקריטריונים – אל תוותר על הזכות הזו. פנה לבדוק את זכאותך, בקש תעודת זכאות רשמית, ובצע את הצעד החשוב לעבר יציבות, נוחות ובית משלך.
זכאות למשכנתא לרווקים ולזוגות צעירים – מי זכאי, כמה מקבלים, ואיך מוציאים תעודת זכאות ממשרד הבינוי והשיכון
חלום הדירה הראשונה בישראל הוא לא פשוט – מחירי הדיור עולים, הבנקים מחמירים בדרישות, ורבים מהצעירים מתקשים להגיע להון העצמי הדרוש. כדי לסייע לציבור שאין בבעלותו דירה, יצר משרד הבינוי והשיכון תוכנית ממשלתית של הלוואות זכאות. התוכנית נועדה להעניק הלוואה בתנאים מועדפים, עם ריבית נמוכה ופריסה ארוכה, לאוכלוסיות שונות – כולל רווקים, זוגות צעירים ומשפחות חד הוריות.
מהי זכאות למשכנתא
זכאות למשכנתא היא זכות לקבלת הלוואה ממשלתית לרכישת דירה, הניתנת באמצעות הבנקים אך מגובה על ידי המדינה. המדינה קובעת קריטריונים ברורים ומעניקה לכל מבקש ניקוד זכאות לפי גילו, מצבו המשפחתי, מספר הילדים, שנות השירות הצבאי, מקום מגורים ועוד.
לאחר שהמבקש עובר את סף הניקוד שנקבע, הוא זכאי לקבל תעודת זכאות – מסמך רשמי המאפשר לו לקחת משכנתא בריבית מסובסדת ובתנאים מועדפים.
זכאות למשכנתא לרווקים
בניגוד למה שרבים חושבים, גם רווקים יכולים להיות זכאים למשכנתא ממשרד הבינוי והשיכון – אך בתנאים מעט שונים מזוגות נשואים. המדינה מכירה בכך שגם יחידים זכאים לקורת גג, ולכן מאפשרת להם לקבל הלוואת זכאות בסיסית, כל עוד הם עומדים בתנאי הסף.
תנאי זכאות בסיסיים לרווקים:
גיל מינימלי: מגיל 35 ומעלה (לפי הגדרות משרד השיכון).
אין בבעלותך דירה או חלק מדירה בשנים האחרונות.
תושב ישראל בעל אזרחות ישראלית או תושבות קבע.
יכולת החזר מוכחת – הכנסה קבועה המאפשרת לעמוד בתשלומים.
רווקים מתחת לגיל 35 שאינם עונים על התנאים לא זכאים להלוואה ממשלתית, אך הם כמובן יכולים לקחת משכנתא רגילה מהבנק בתנאים מסחריים.
גובה ההלוואה לרווק זכאי:
הסכום תלוי במספר גורמים – מקום רכישת הדירה, אזור עדיפות לאומית, והניקוד הכולל. לרוב מדובר בעשרות אלפי שקלים בריבית נמוכה מאוד, עם אפשרות לשלב משכנתא רגילה להשלמת הסכום הדרוש.
זכאות למשכנתא לזוגות צעירים
זוגות צעירים מהווים את עיקר אוכלוסיית הזכאים בישראל. המדינה רואה ברכישת דירה ראשונה יעד מרכזי, ולכן מעניקה לזוגות אלו ניקוד גבוה יותר והטבות משמעותיות בתנאים.
תנאי זכאות לזוגות צעירים:
זוג נשוי או ידועים בציבור מעל שנה אחת.
אין בבעלותם דירה או חלק מדירה.
גיל שני בני הזוג מעל 18.
תושבי ישראל או בעלי אזרחות ישראלית.
הניקוד נקבע לפי:
ותק נישואין – ככל שהזוג נשוי זמן רב יותר, הניקוד גבוה יותר.
מספר ילדים – כל ילד מוסיף ניקוד משמעותי.
שירות צבאי או לאומי – מוסיף נקודות לזכאות.
אזור מגורים – מגורים בפריפריה מוסיפים ניקוד נוסף.
גובה ההלוואה לזוג צעיר זכאי:
בממוצע, זוג צעיר עם ילד יכול לקבל זכאות בגובה 80,000 עד 150,000 ₪, תלוי בניקוד ובאזור הרכישה. הסכום הזה ניתן בריבית ממשלתית קבועה ונמוכה, וניתן לשלבו עם משכנתא רגילה מהבנק.
מה כוללת תעודת הזכאות
לאחר שהמבקש (רווק או זוג צעיר) עובר את חישוב הניקוד, הוא מקבל תעודת זכאות רשמית מטעם משרד הבינוי והשיכון. תעודה זו כוללת:
פרטי הזכאי ובן/בת הזוג.
סכום ההלוואה הממשלתית המאושרת.
שיעור הריבית ותקופת ההחזר.
תוקף התעודה (בדרך כלל 12 חודשים).
תעודה זו נדרשת כדי לגשת לבנק ולקבל את המשכנתא בפועל.
איך מגישים בקשה לתעודת זכאות
פונים לאחד הבנקים למשכנתאות (הבנקים פועלים כסוכנים של משרד השיכון).
ממלאים טופס בקשה ומצרפים מסמכים: תעודות זהות, אישורי הכנסה, תעודות נישואין או רווקות, אישור שירות צבאי או לאומי ועוד.
הבנק שולח את הנתונים למשרד הבינוי והשיכון לצורך חישוב הניקוד.
מתקבלת הודעה רשמית על זכאות והנפקת התעודה.
יתרונות זכאות ממשלתית
ריבית נמוכה במיוחד בהשוואה לשוק.
פריסה נוחה וארוכה – עד 25 או 30 שנה.
אפשרות לשלב עם משכנתא רגילה להשלמת הסכום.
ביטחון ממשלתי מלא – המדינה מגבה את ההלוואה.
הטבות נוספות באזורים מועדפים (הנחות בקרקע, מענקים בפריפריה).
הבדלים בין רווקים לזוגות צעירים
| נושא | רווק זכאי | זוג צעיר זכאי |
|---|---|---|
| גיל מינימלי | 35 ומעלה | 18 ומעלה |
| ותק נישואין | לא רלוונטי | משפיע על הניקוד |
| מספר ילדים | לא משפיע | מגדיל משמעותית את הזכאות |
| רמת זכאות ממוצעת | נמוכה יחסית | גבוהה יותר |
| סכום הלוואה ממוצע | 40–80 אלף ₪ | 80–150 אלף ₪ |
| זכאות למענקים | מוגבלת | קיימת באזורים מסוימים |
שאלות ותשובות נפוצות
שאלה: אני רווק בן 30 – האם אני זכאי למשכנתא ממשלתית?
תשובה: לפי הקריטריונים הנוכחיים, רק רווקים מגיל 35 ומעלה זכאים להלוואת זכאות ממשרד השיכון. מתחת לגיל זה ניתן לפנות לבנק למשכנתא רגילה.
שאלה: האם זוג צעיר יכול לקבל גם סיוע נוסף מעבר למשכנתא?
תשובה: כן. קיימות תוכניות משלימות כמו “מחיר למשתכן”, “דירה בהנחה” או מענקים באזורים מועדפים.
שאלה: האם ניתן להוציא תעודת זכאות גם אם אני בתהליך גירושין?
תשובה: כן, אך יש להוכיח כי אינך הבעלים של דירה וכי אינך מתגורר עם בן הזוג לשעבר.
שאלה: כמה זמן לוקח להוציא תעודת זכאות?
תשובה: לרוב בין 3 ל־7 ימי עבודה מרגע הגשת כל המסמכים.
שאלה: האם ניתן לחדש את תעודת הזכאות?
תשובה: כן. אם לא ניצלת אותה תוך שנה, ניתן לחדש את התעודה בבנק.
שאלה: האם רווק יכול לקבל משכנתא על דירה להשקעה?
תשובה: לא במסגרת הזכאות הממשלתית. משכנתא זכאות מיועדת אך ורק לרכישת דירה למגורים.
סיכום – גם לרווקים וגם לזוגות צעירים מגיע בית
המדינה מכירה בכך שלכל אדם מגיעה הזדמנות לרכוש דירה, ולכן מפעילה תוכנית זכאות שמקלה על צעירים ויחידים להגיע לבית משלהם.
רווקים יכולים ליהנות מהלוואה ממשלתית צנועה אך מסובסדת, בעוד זוגות צעירים נהנים מניקוד גבוה יותר והטבות רחבות במיוחד.
הצעד הראשון הוא לבדוק את זכאותך דרך הבנק או סימולטור משרד השיכון, להוציא תעודת זכאות, ולבחור את מסלול המשכנתא שהכי מתאים לך.
בדרך זו תוכל לעשות את הצעד הכלכלי החשוב ביותר בחיים – להפסיק לשלם שכירות ולהתחיל לבנות עתיד בבית משלך.