כמה משכנתא אפשר לקבל-לבדיקת זכאות מהירה להלוואה השאר פרטים עכשיו!

כאשר אתה שואל כמה משכנתא אפשר לקבל, מדובר בשאלה שקשורה למספר גורמים שיכולים להשתנות בין אדם לאדם. למעשה, הסכום שניתן לקבל בתור משכנתא תלוי בכמה פרמטרים חשובים, שבסופו של דבר קובעים את היכולת של הבנק לתת לך הלוואה, או את הסכום שהוא מוכן להלוות לך. כל בנק פועל לפי קריטריונים משלו, אבל יש כמה עקרונות בסיסיים שמנחים את כל הבנקים והם משפיעים מאוד על ההחלטה כמה משכנתא תוכל לקבל. חשוב להבין שהסכום שמסכימים לתת לך לא תמיד יהיה הסכום המקסימלי שאתה חושב שהוא אפשרי.

הדבר הראשון שהבנק בודק כשאתה מבקש משכנתא הוא היכולת שלך להחזיר את ההלוואה. כלומר, ההכנסות שלך, ההוצאות שלך והחובות שלך. במילים אחרות, הבנק רוצה לדעת אם יש לך את היכולת כלכלית להחזיר את המשכנתא כל חודש בלי להיכנס לקשיים כלכליים. זהו מדד חשוב מאוד כי אם לא תוכל להחזיר את ההלוואה, הבנק לא רק לא יקבל את הכסף חזרה, אלא יש סיכון שהוא יצטרך למכור את הדירה שלך כדי להחזיר את ההשקעה. לכן, הבנק מקפיד מאוד על בחינה מדוקדקת של כל ההכנסות וההוצאות שלך.

ההכנסות שלך נבדקות מתוך רצון להבין כמה כסף נכנס לחשבון שלך כל חודש, ואילו הוצאות יש לך. הבנק ידרוש לדעת מהם מקורות ההכנסה שלך, לדוגמה: משכורת חודשית, הכנסות מעסק עצמאי, הכנסות מדמי שכירות, וכדומה. הבנק יחשב את ההכנסות שלך בצורה כוללת ויבדוק אם ההוצאות החודשיות שלך לא גבוהות מדי ביחס להכנסות. למשל, אם אתה כבר מחזיר הלוואות אחרות או יש לך הוצאות קבועות כמו מזונות, זה ישפיע על הסכום שאתה יכול לקבל. יש גם את החישוב של אחוז ההחזר מההכנסה, שהוא בעצם הסכום שאתה יכול להחזיר כל חודש בלי להיכנס לקשיים. בדרך כלל, הסכום הזה לא יעלה על 30-40 אחוזים מההכנסות שלך. כלומר, אם אתה מרוויח 10,000 שקלים בחודש, אז הסכום המרבי שאתה יכול להחזיר מדי חודש בדרך כלל יהיה בין 3,000 ל-4,000 שקלים.

הדבר השני שמאוד משפיע על הסכום שתוכל לקבל הוא היסטוריית האשראי שלך. אם היו לך בעיות בהחזר חובות בעבר, לדוגמה, אם היה לך היסטוריית פיגורים או בעיות עם תשלומים אחרים, זה יכול להקשות עליך לקבל משכנתא. בנק לא רוצה לקחת סיכון בהלוואה לאנשים שיש להם היסטוריית אשראי לא טובה, כי יש סיכון שתחזור על טעויות מהעבר ולא תוכל להחזיר את ההלוואה. לכן, אם יש לך בעיות עם האשראי, כדאי לבדוק איך אפשר לשפר אותו לפני שאתה ניגש לבנק.

בנוסף להיסטוריית האשראי שלך, יש גם את הצורך בהון עצמי. בבקשה ללקיחת משכנתא, הבנק ידרוש ממך שיהיה לך סכום כסף מסוים על מנת לממן חלק מהדירה בעצמך, ולא רק להסתמך על ההלוואה. מדובר בכסף שנקרא הון עצמי. בדרך כלל, ככל שההון העצמי שלך גבוה יותר, כך יהיה לך סיכוי טוב יותר לקבל משכנתא בתנאים טובים יותר, כי הבנק לא יראה את ההשקעה שלך כעת במידה נמוכה. בבנק ידרשו ממך בדרך כלל 25-30 אחוזים מערך הנכס כהון עצמי. אם למשל אתה מעוניין לקנות דירה שעולה מיליון שקל, תצטרך להציג הון עצמי של לפחות 250,000-300,000 שקלים. אם יש לך פחות הון עצמי, ייתכן והבנק לא יסכים לתת לך את המשכנתא, או שהוא ידרוש ממך להראות יכולת החזר גבוהה מאוד.

עוד גורם שמשפיע על הסכום שתוכל לקבל הוא סוג הנכס שאתה קונה. אם אתה קונה דירה בבעלותך, אז בדרך כלל הבנק לא יסתפק בסכום של 75-80 אחוז ממחיר הדירה וישאיר לך את ה-20-25 אחוז הון עצמי. אולם, אם מדובר בנכס שאינו בבעלותך, כמו למשל דירה להשקעה או נכס שאינך גר בו, ייתכן שתהיה בעייתיות בהשגת הלוואה, או שהריבית שתשלם על ההלוואה תהיה גבוהה יותר. למעשה, הסיכון של הבנק בדירה להשקעה הוא הרבה יותר גבוה מאשר במקרה של דירה למגורים, ולכן ייתכן שהבנק לא יציע לך הלוואה בסכום גבוה או בתנאים נוחים.

בנוגע למצב הפיננסי הכללי של המדינה והמצב הכלכלי, יש גם את עניין הריבית שמאוד משפיע על ההחלטה של כמה משכנתא תוכל לקבל. אם הריבית גבוהה, כלומר, אם היא הרבה מעל 3-4 אחוזים, אז החזרי המשכנתא יהיו גבוהים יותר. הסיבה לכך היא שהבנק מוסיף את הריבית לסכום הלוואה, ואם הריבית גבוהה, אתה תשלם הרבה יותר על ההלוואה. אם הריבית נמוכה, תוכל לקבל סכום גבוה יותר באותו אחוז החזר כי ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר.

כאשר לוקחים משכנתא, כדאי גם לחשוב על זמן ההחזר. אם אתה בוחר לקחת הלוואה לטווח קצר, נניח 10 שנים, אז הסכום החודשי יהיה גבוה יותר, אבל תסיים להחזיר את ההלוואה הרבה יותר מהר. אם אתה בוחר הלוואה לטווח ארוך, נניח 30 שנה, אז ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר, אבל תחזיר יותר כסף לבנק לאורך הזמן. בדרך כלל, בנק יציע לך לבחור את התקופה של המשכנתא בהתאם ליכולת ההחזר שלך. אם תבחר תקופה ארוכה מאוד, תוכל לקבל יותר כסף, כי ההחזרים יפולגו על פני זמן רב יותר.

בנוסף לכל הפרמטרים הללו, יש גם את ההתנהלות מול הבנק. אם הבנק רואה אותך כלקוח אמין ומסודר, הוא יהיה מוכן לתת לך תנאים טובים יותר. אם אתה יכול להראות שיש לך יציבות כלכלית לאורך זמן, ייתכן ותוכל לקבל יותר כסף, או שהבנק יסכים להוריד את הריבית עבורך, כדי להיות בטוח שתוכל להחזיר את ההלוואה במועד.

סיכום כל הנתונים הללו יכול לשמש אותך כדי להבין כמה משכנתא תוכל לקבל. אם יש לך הכנסות גבוהות, היסטוריית אשראי טובה, הון עצמי מספק, ריבית נוחה ויכולת להחזיר את ההלוואה לאורך זמן, יש סיכוי שתוכל לקבל משכנתא בסכום גבוה, אולי אפילו בסכום של מיליון או יותר. עם זאת, כדאי לזכור שהרבה דברים תלויים גם בנכסים שלך, והיכולת להחזיר את ההלוואה. בנוסף, כדאי לשקול את כל העלויות הנלוות למשכנתא, כולל ביטוח משכנתא, עמלות והוצאות נוספות, כדי לוודא שההוצאה החודשית לא תהיה יותר מדי גבוהה עבורך.