כמה ריבית מקבלים מהבנק – השקעות, פיקדונות וריבית בנק ישראל
בדיקת זכאות להלוואה דיגיטלית מהירה!
כתבות שבחרנו במיוחד עבורך!
כמה ריבית מקבלים מהבנק – השקעות, פיקדונות וריבית בנק ישראל
כמה ריבית מקבלים בבנק? מדריך חכם לניהול כסף חכם | אשראי פלוס
הריבית בבנק משפיעה על החיים של כולנו – גם כשאנחנו לוקחים הלוואה וגם כשאנחנו מפקידים כסף.
אנשים רבים שואלים: כמה ריבית אפשר לקבל בבנק? או כמה ריבית מקבלים על כסף שחוסכים?
והתשובה – זה תלוי.
במאמר הזה נבין בצורה פשוטה וברורה איך הבנקים קובעים את הריבית שהם נותנים ללקוחות,
מתי משתלם להשקיע דרכם, מה האלטרנטיבות החוץ־בנקאיות,
ואיך אשראי פלוס יכולה לעזור לך ליהנות מהריביות הטובות ביותר — בין אם אתה לוקח הלוואה או חוסך חכם.
מה זו בעצם ריבית בבנק?
הריבית היא התשלום על שימוש בכסף.
כאשר אתה מפקיד כסף בבנק – הבנק משתמש בו כדי להלוות לאחרים,
ובתמורה משלם לך ריבית חיובית (רווח).
כאשר אתה לווה כסף מהבנק – אתה משלם ריבית שלילית (עלות).
כלומר, אם אתה מלווה לבנק – אתה מרוויח.
אם הבנק מלווה לך – אתה משלם.
וההבדל ביניהם הוא אחד ממקורות הרווח העיקריים של הבנקים.
כמה ריבית אפשר לקבל בבנק על חסכונות?
הריבית תלויה בכמה גורמים:
סוג החיסכון או הפיקדון.
גובה הסכום שאתה מפקיד.
תקופת ההפקדה.
מצב הריבית במשק (ריבית בנק ישראל).
רמת התחרות בין הבנקים באותו זמן.
נכון להיום (בהתאם לריביות במשק בשנים האחרונות),
הבנקים מציעים ריביות שנעות בין 2% ל־5% לשנה על פיקדונות,
ובמקרים מסוימים – אף יותר, במיוחד אם מדובר בסכומים גדולים או תקופה ארוכה.
סוגי פיקדונות וריביות בבנקים
1. פיקדון יומי נזיל
ניתן למשוך את הכסף בכל רגע.
הריבית נמוכה יחסית – בין 1% ל־2% לשנה.
מתאים למי שרוצה גמישות מלאה.
2. פיקדון לתקופה קצובה
תקופה של 3 חודשים עד 5 שנים.
הריבית גבוהה יותר – 3% עד 5%, בהתאם לאורך התקופה והסכום.
ככל שתתחייב לתקופה ארוכה יותר, תקבל ריבית גבוהה יותר.
3. תוכניות חיסכון בבנק
תוכנית שבה אתה מפקיד סכום חודשי קבוע (למשל 500 ₪ לחודש).
הריבית לרוב סביב 3%–4% לשנה, בהתאם לתקופת החיסכון.
4. חיסכון לילדים
תוכנית ייעודית עם ריבית מועדפת (בעיקר בבנקים הגדולים).
נעה סביב 4% לשנה ואף יותר בתקופות ריבית גבוהה במשק.
דוגמה מספרית: כמה מרוויחים באמת?
אם תפקיד 100,000 ₪ בפיקדון לשנה אחת בריבית של 4%,
תרוויח 4,000 ₪.
אם תאריך את התקופה ל־3 שנים, תרוויח כבר כ־12,500 ₪, בזכות ריבית דריבית.
כמובן שהרווח מושפע גם ממסים –
על רווחי ריבית משלמים מס של 15%–25%,
כך שהרווח נטו יהיה מעט נמוך יותר.
איך הבנק קובע את גובה הריבית?
הריבית שאתה מקבל בבנק נקבעת לפי ריבית בנק ישראל,
שהיא בעצם “מחיר הכסף במשק”.
כאשר ריבית בנק ישראל עולה – גם הריביות על פיקדונות וחסכונות עולות.
כאשר היא יורדת – גם הריביות ללקוחות יורדות בהתאם.
בנוסף, הבנק בוחן:
סכום ההפקדה (סכומים גבוהים = ריבית גבוהה יותר).
האם אתה לקוח קבוע של הבנק.
סוג החשבון שלך (פרטי / עסקי).
התחרות מול בנקים אחרים.
כמה ריבית מקבלים בבנק לעומת חברות אחרות?
לא תמיד הבנק הוא המקום שמציע את הריבית הגבוהה ביותר.
בשנים האחרונות קמו גופים חוץ־בנקאיים שמציעים חיסכון עם תשואה גבוהה יותר,
כמו חברות ביטוח, קופות גמל להשקעה וקרנות חיסכון.
| גוף פיננסי | ריבית ממוצעת שנתית על חיסכון |
|---|---|
| בנקים | 2% – 5% |
| חברות ביטוח (פוליסות חיסכון) | 4% – 7% |
| קופות גמל להשקעה | 5% – 9% (תלוי במסלול) |
| קרנות כספיות | 3% – 5% |
כמובן שברוב המקרים תשואה גבוהה יותר כרוכה גם ברמת סיכון מסוימת.
הבנק מציע ביטחון ויציבות — אבל לא תמיד את הרווח הכי גבוה.
כמה ריבית אפשר לקבל על פיקדון צמוד לפריים?
בשנים האחרונות ריבית הפריים עלתה משמעותית.
ישנם בנקים שמציעים פיקדונות צמודי פריים – לדוגמה:
פריים מינוס 1% או פריים מינוס 0.5%.
אם ריבית הפריים עומדת כיום על 6%,
זה אומר שתרוויח בין 5% ל־5.5% לשנה.
מדובר בריבית יפה מאוד – אבל משתנה בהתאם להחלטות בנק ישראל.
האם כדאי להשוות בין בנקים?
בהחלט כן.
כמו בהלוואות, גם בריביות חיסכון יש הבדלים משמעותיים בין הבנקים.
הפרש של חצי אחוז יכול לשנות את התשואה באלפי שקלים לאורך השנים.
לדוגמה:
| סכום | תקופה | ריבית | רווח |
|---|---|---|---|
| 200,000 ₪ | 3 שנים | 3.5% | 21,000 ₪ |
| 200,000 ₪ | 3 שנים | 4.0% | 24,000 ₪ |
הבדל של 0.5% בלבד = 3,000 ₪ רווח נוסף.
לכן חשוב להשוות הצעות ולא להסתפק במה שהבנק שלך נותן.
איך אשראי פלוס יכולה לעזור?
ב-אשראי פלוס אנחנו לא רק עוזרים ללקוחות לקחת הלוואות חכמות,
אלא גם להבין איך לנהל כסף בצורה נכונה.
היועצים שלנו יודעים להשוות בין מסלולים בנקאיים וחוץ־בנקאיים,
ולמצוא את המסלול שבו אתה מקבל את הריבית הגבוהה ביותר על החיסכון שלך
או את הריבית הנמוכה ביותר על ההלוואה שלך.
✔️ בדיקת זכאות חינם וללא התחייבות.
✔️ השוואת ריביות בין בנקים וחברות חיסכון.
✔️ ליווי מקצועי בהתאמת מסלול חיסכון אישי.
✔️ שקיפות מלאה – בלי אותיות קטנות.
✔️ פתרונות גם לעסקים וגם ללקוחות פרטיים.
סיכום
אז כמה ריבית מקבלים בבנק?
התשובה משתנה לפי סוג החיסכון, תקופתו וסכום ההפקדה –
אבל ברוב המקרים מדובר על 2% עד 5% לשנה,
ובמקרים מסוימים אף יותר, בעיקר בפיקדונות צמודי פריים או חיסכון ארוך טווח.
עם זאת, כדי לוודא שאתה באמת מקבל את הריבית הטובה ביותר,
כדאי להשוות בין בנקים, לבדוק גופים חוץ־בנקאיים,
ולוודא שאתה לא משאיר כסף על השולחן.
ב-אשראי פלוס נעזור לך לעשות את זה פשוט, ברור וחכם —
ולוודא שכל שקל שלך עובד בשבילך, לא נגדך.
כמה ריבית מקבלים על כסף בבנק – המדריך הפשוט להבנת תשואה חכמה | אשראי פלוס
הרבה אנשים משאירים כסף בבנק וחושבים שהוא “עובד בשבילם”.
אבל האמת? זה לא תמיד נכון.
הריבית שאתה מקבל על הכסף שלך תלויה באיזה סוג פיקדון בחרת, כמה זמן אתה משאיר את הכסף, ומה מדיניות הריבית במשק.
במאמר הזה נבין כמה ריבית באמת מקבלים על כסף בבנק, איך זה משתנה בין סוגי הפיקדונות, ומה אפשר לעשות כדי לגרום לכסף שלך לעבוד חכם יותר — בלי סיכון מיותר.
קודם כול – מה זה ריבית בבנק?
כשאתה מפקיד כסף בבנק, אתה בעצם מלווה כסף לבנק.
בתמורה לכך, הבנק משלם לך ריבית — כלומר, אחוז רווח על הסכום שהפקדת.
לדוגמה:
אם הפקדת 100,000 ₪ לתקופה של שנה בריבית של 3%, תקבל בסוף השנה 103,000 ₪.
הריבית הזאת נקראת ריבית על פיקדון או ריבית חיסכון.
כמה ריבית מקבלים היום על כסף בבנק?
הריבית משתנה בהתאם לשוק ולריבית בנק ישראל, ולכן אין מספר אחד קבוע.
נכון לעכשיו, ניתן לומר שטווח הריביות על פיקדונות עומד בדרך כלל על:
| סוג פיקדון | ריבית ממוצעת שנתית |
|---|---|
| פיקדון יומי נזיל | 0.5% – 1.5% |
| פיקדון קצר טווח (עד שנה) | 2% – 3.5% |
| פיקדון לשנה – שנתיים | 3% – 4.5% |
| פיקדון לטווח ארוך (מעל שנתיים) | 4% – 5% ואף יותר |
| פיקדון דולרי או מט"חי | 1% – 3% לפי תנאי השוק |
במילים פשוטות: ככל שאתה נועל את הכסף לזמן ארוך יותר, כך תקבל ריבית גבוהה יותר.
אבל ככל שהכסף יותר נזיל, הריבית קטנה בהתאם.
למה הבנק משלם כל כך מעט ריבית?
הרווח של הבנק נוצר מהפער בין הריבית שהוא משלם על פיקדונות לבין הריבית שהוא גובה על הלוואות.
אם הבנק גובה מהלקוחות ריבית של 8% על הלוואות, אבל משלם לך רק 3% על הפיקדון — ההפרש הזה הוא הרווח שלו.
זו הסיבה שהבנק מעדיף שתשאיר את הכסף בחשבון עו"ש בלי פיקדון –
כי אז אתה לא מקבל ריבית בכלל, והבנק משתמש בכסף שלך להלוואות לאחרים.
סוגי פיקדונות עיקריים וריבית ממוצעת
1. פיקדון יומי נזיל
ניתן למשוך את הכסף בכל יום.
ריבית נמוכה במיוחד, לרוב סביב 0.5%–1.5%.
מתאים למי שרוצה זמינות מלאה לכסף.
2. פיקדון קצר טווח (עד שנה)
נועל את הכסף למספר חודשים עד שנה.
ריבית גבוהה יותר – סביב 2%–3.5%.
לרוב מאפשר משיכה מוקדמת עם קנס קטן.
3. פיקדון ארוך טווח (מעל שנה)
נועל את הכסף לתקופה ארוכה יותר, לרוב עם תשואה גבוהה יותר.
ריבית שיכולה להגיע גם ל־5%.
מתאים למי שיש כסף פנוי ולא צריך נזילות מיידית.
4. פיקדון צמוד למדד
הריבית שלך צמודה למדד המחירים לצרכן.
אם המדד עולה – גם הרווח שלך עולה.
מתאים בתקופות של אינפלציה גבוהה.
5. פיקדון דולרי או במט"ח
הריבית נקבעת לפי תנאי השוק הבינלאומי.
בדרך כלל ריבית נמוכה יותר מהשקלית, אך יציבה.
מתאים למי שמחזיק חסכונות במטבע חוץ.
מה משפיע על גובה הריבית שאתה מקבל?
סכום ההפקדה – ככל שאתה מפקיד יותר כסף, תוכל לנהל מו"מ ולקבל ריבית טובה יותר.
משך הפיקדון – ככל שהכסף נעול לזמן ארוך יותר, הריבית עולה.
סוג המטבע – ריבית בשקלים לרוב גבוהה יותר מדולרית או אירו.
ריבית בנק ישראל – כשבנק ישראל מעלה ריבית, גם הבנקים מעלים את הריבית על פיקדונות.
מעמד הלקוח בבנק – לקוחות פרטיים גדולים או עסקיים מקבלים תנאים טובים יותר.
סוג החשבון – לקוחות פרימיום או זהב בבנקים מקבלים לרוב ריבית גבוהה יותר על חסכונות.
דוגמה פשוטה לחישוב ריבית
נניח שאתה מפקיד 50,000 ₪ לפיקדון של שנה אחת בריבית של 4%.
בסוף השנה תקבל:
50,000 × 1.04 = 52,000 ₪
כלומר, הרווחת 2,000 ₪ בלי לעשות כלום — רק כי נתת לבנק להחזיק את הכסף שלך לשנה.
אבל אם היית משאיר את אותו הסכום בחשבון העו"ש שלך (שבו הריבית היא כמעט אפס), היית מקבל… כלום.
איך להשוות בין פיקדונות?
בדוק את הריבית האפקטיבית – הריבית השנתית הכוללת באמת.
השווה תקופות זהות – פיקדון לחצי שנה מול פיקדון לחצי שנה בלבד.
שאל על קנס משיכה מוקדמת – אם תצטרך את הכסף לפני הזמן.
בדוק אם הפיקדון צמוד למדד – זה משנה את התוצאה לטווח הארוך.
השווה בין בנקים – כל בנק קובע מדיניות שונה, והפערים יכולים להגיע לעשרות אחוזים בריבית.
טיפ חשוב – אל תיתן לכסף “לישון” בחשבון
אם יש לך כסף פנוי בעו"ש שלא משמש אותך, עדיף להעביר אותו לפיקדון או לחיסכון נושא ריבית.
גם אם מדובר בכמה אלפי שקלים בלבד — לאורך זמן זה מצטבר.
כסף שלא עובד – מאבד ערך, במיוחד כשיש אינפלציה.
איך אשראי פלוס יכול לעזור לך?
ב-אשראי פלוס אנחנו לא רק מתמחים בהלוואות — אלא גם בפתרונות פיננסיים חכמים.
אם יש לך סכום כסף ואתה לא יודע מה לעשות איתו, נוכל:
✔️ לבדוק יחד כמה ריבית תקבל בכל בנק או מסלול.
✔️ להראות לך את ההבדלים בין פיקדון קצר לארוך.
✔️ לבנות עבורך תוכנית חיסכון חכמה עם תשואה גבוהה ובטוחה.
✔️ לייעץ איך לשלב בין פיקדון, השקעה וריבית חכמה.
כי לפעמים, הדרך להרוויח יותר היא לא רק לעבוד קשה – אלא לגרום לכסף שלך לעבוד בשבילך.
סיכום
כמה ריבית מקבלים על כסף בבנק?
בדרך כלל לא הרבה – בין חצי אחוז ל־5% בשנה, תלוי בסוג הפיקדון.
אבל מי שבודק, משווה ומתכנן – יכול לקבל יותר.
הריבית היא הדרך שלך להפוך כסף ש“יושב” בבנק – לנכס פעיל שמניב תשואה קבועה.
במקום שהכסף יישאר בעו"ש בלי רווח, אפשר לגרום לו לצמוח בצורה חכמה, מסודרת ובטוחה.
ב-אשראי פלוס נעזור לך להבין איך להפיק את המקסימום מהכסף שלך — בלי סיכון מיותר ובלי בירוקרטיה.
כמה ריבית בנק ישראל ואיך היא משפיעה על ההלוואות שלך | אשראי פלוס
הריבית של בנק ישראל היא אחת ההחלטות הכלכליות המשפיעות ביותר על חיי היומיום של כולנו – על ההלוואות, המשכנתאות, כרטיסי האשראי ואפילו על מחירי הדירות.
כל שינוי קטן בהחלטת הריבית של בנק ישראל – אפילו חצי אחוז – יכול לשנות את גובה ההחזרים שלך במאות ואף אלפי שקלים בחודש.
במאמר הזה נבין בשפה פשוטה:
מהי ריבית בנק ישראל.
איך קובעים אותה.
איך היא משפיעה על ההלוואות, על המשכנתאות ועל הריבית שאתה משלם בפועל.
ומה אפשר לעשות כדי להרוויח ממנה ולא להפסיד.
מהי ריבית בנק ישראל?
ריבית בנק ישראל היא הריבית שבנק ישראל גובה מהבנקים המסחריים כשהם לוקחים ממנו כסף או מפקידים אצלו פיקדונות.
היא למעשה “ריבית הבסיס” של המשק – כלומר, נקודת ההתחלה שממנה נגזרות כל הריביות האחרות בישראל:
ריבית על הלוואות, ריבית על משכנתאות, ריבית על פיקדונות, ריבית על כרטיסי אשראי ועוד.
נכון לשנת 2025, ריבית בנק ישראל עומדת על 4.5% – אחרי תקופה של עליות חדות שהחלו ב־2022 במטרה לבלום את האינפלציה.
למה בכלל יש ריבית בנק ישראל?
הריבית נועדה לשמור על יציבות כלכלית במשק.
כאשר האינפלציה (עליית המחירים) גבוהה מדי – בנק ישראל מעלה את הריבית, כדי לצנן את הצריכה והביקוש.
כאשר הכלכלה נחלשת או יש האטה, הוא מוריד את הריבית כדי לעודד השקעות והוצאות.
במילים פשוטות:
ריבית גבוהה = כסף יקר, פחות הלוואות, האטה במשק.
ריבית נמוכה = כסף זול, יותר הלוואות והשקעות, צמיחה מהירה.
איך בנק ישראל מחליט על הריבית?
ועדת המדיניות המוניטרית של בנק ישראל מתכנסת אחת לחודשיים ומחליטה אם להעלות, להוריד או להשאיר את הריבית.
ההחלטה מבוססת על:
מצב האינפלציה במשק.
נתוני תעסוקה וצמיחה.
מגמות כלכליות בעולם (ובעיקר בארה"ב ובאירופה).
שער החליפין של השקל מול מטבעות אחרים.
מטרת בנק ישראל היא לשמור על אינפלציה בטווח של 1%–3% בשנה.
כשיש עלייה חדה מעבר לזה – הוא מעלה ריבית.
כשהאינפלציה יורדת מתחת לטווח – הוא נוטה להוריד ריבית.
איך ריבית בנק ישראל משפיעה עליך?
1. על הלוואות
כשבנק ישראל מעלה ריבית – כל סוגי ההלוואות מתייקרים:
הלוואות חוץ-בנקאיות.
מסגרות אשראי בכרטיסים.
למשל, אם לקחת הלוואה של 100,000 ₪ בריבית פריים + 2%, וברגע שבנק ישראל מעלה את הריבית בחצי אחוז –
הריבית שלך תעלה גם היא באותו שיעור, וההחזר החודשי שלך יגדל.
2. על משכנתאות
כ־70% מהמשכנתאות בישראל צמודות לריבית פריים.
מאחר וריבית הפריים נגזרת ישירות מריבית בנק ישראל (פריים = ריבית בנק ישראל + 1.5%),
כל שינוי בהחלטת בנק ישראל משפיע מיידית על המשכנתא שלך.
לדוגמה:
אם ריבית בנק ישראל היא 4.5% → ריבית פריים תהיה 6%.
אם אתה משלם משכנתא במסלול “פריים + 0.5%”, המשמעות היא 6.5% ריבית בפועל.
לכן, כל עלייה של 0.25% בהחלטת בנק ישראל גוררת עלייה כמעט מיידית בהחזרים החודשיים של מאות אלפי משקי בית.
3. על רכב, אשראי ומימון
גם חברות מימון חוץ-בנקאיות מתאימות את הריביות שלהן לפי ריבית בנק ישראל.
כך שככל שהריבית הבסיסית גבוהה יותר, כך תשלם גם יותר על:
אשראי עסקי.
מימון חוץ-בנקאי.
לדוגמה: הלוואת רכב בריבית פריים + 3% תעלה הרבה יותר כשהפריים הוא 6% לעומת תקופה שבה הוא היה 2%.
4. על חיסכון ופיקדונות
לא הכול שלילי – כשבנק ישראל מעלה ריבית, גם הרווחים על פיקדונות עולים.
כלומר, מי שחוסך כסף או משקיע באפיקים סולידיים – מקבל ריבית גבוהה יותר.
זו הסיבה שבתקופות של ריבית גבוהה, כדאי לבדוק גם השקעות בפיקדונות ובאגרות חוב.
דוגמה פשוטה להשפעת הריבית
נניח שאתה לוקח הלוואה של 200,000 ₪ לתקופה של 5 שנים, בריבית פריים + 2%.
אם ריבית בנק ישראל היא 1.5% (כמו לפני כמה שנים):
הריבית הכוללת שלך תהיה 4% בלבד.
אם ריבית בנק ישראל עולה ל־4.5% (כמו היום):
הריבית הכוללת שלך תהיה 6.5%.
ההבדל בהחזר החודשי?
כ־200 ₪ לחודש יותר — ובסך הכול 12,000 ₪ נוספים לאורך כל תקופת ההלוואה.
איך אפשר להתמודד עם ריבית גבוהה?
לא למהר לקחת הלוואה בלי השוואת ריביות.
כל גוף נותן ריבית אחרת – הפרש של אחוז אחד יכול לחסוך אלפי שקלים.לבדוק מיחזור משכנתא.
מי שלקח משכנתא בתקופה של ריבית נמוכה וזקוק להקלה – יכול לפרוס מחדש או לעבור למסלול מתאים יותר.להתמקח עם הבנק או החברה.
אל תקבל את ההצעה הראשונה. אשראי פלוס יכולה לבדוק עבורך הצעות ממספר גופים במקביל.להעדיף הלוואות קצרות יותר.
ככל שהתקופה קצרה יותר – הריבית הכוללת תהיה נמוכה יותר.לשמור על דירוג אשראי גבוה.
דירוג גבוה = סיכון נמוך = ריבית טובה יותר.
ריבית בנק ישראל ועסקים קטנים
עסקים קטנים הם הראשונים להרגיש את השפעת הריבית.
כאשר הריבית גבוהה, הלוואות לעסקים נהיות יקרות יותר, תזרים המזומנים מתכווץ, ולעיתים קשה להחזיק את הפעילות השוטפת.
לכן חשוב:
לבחון היטב את סוג ההלוואה.
לבדוק אפשרויות של מימון בערבות מדינה.
להשתמש ביועץ מקצועי שמבין איך לעבוד נכון עם ריבית משתנה.
ב-אשראי פלוס אנו מתמחים בדיוק בזה — למצוא לעסק שלך מימון מותאם, בריבית הנמוכה ביותר האפשרית.
לאן הריבית הולכת?
נכון לסוף 2025, בנק ישראל שומר על ריבית של 4.5%, אך צופה הורדות הדרגתיות בשנה הקרובה אם האינפלציה תתייצב.
המשמעות:
הלוואות חדשות עשויות להיות זולות יותר.
משכנתאות חדשות ייהנו מריביות נמוכות יותר.
חיסכון ארוך טווח עשוי להניב פחות, אך שוק הנדל"ן עשוי להתעורר מחדש.
סיכום
ריבית בנק ישראל משפיעה על כל שקל שאתה מרוויח, משלם או חוסך.
היא קובעת את עלות ההלוואות, את גובה המשכנתא, את כדאיות ההשקעות, ואת היכולת של עסקים ואנשים פרטיים לנהל תקציב בצורה נכונה.
היום, כשבנק ישראל שומר על ריבית של 4.5%, חשוב יותר מתמיד לבצע השוואת ריביות חכמה ולבדוק כל צעד כלכלי לפני שחותמים.
ב-אשראי פלוס נוכל לעזור לך למצוא את הריבית הנמוכה ביותר – בין אם אתה מחפש הלוואת גישור, מימון לרכב או משכנתא חדשה – ולבנות עבורך מסלול שמתאים בדיוק למצב השוק הנוכחי.