מחשבוני זכאות ומחיר למשתכן – לבדוק מה מגיע לכם

מחשבון הלוואת זכאות – להבין כמה מגיע לכם מהמדינה

רכישת דירה היא אחת ההחלטות הכלכליות החשובות ביותר בחיים, אך גם אחת המורכבות ביותר מבחינת מימון.
במטרה לעזור לזוגות צעירים, משפחות ויחידים לרכוש דירה ראשונה, המדינה מעניקה הטבה ייחודית הנקראת הלוואת זכאות.
כדי לדעת כמה כסף מגיע לכם, באיזו ריבית תקבלו את ההלוואה, ומה יהיה גובה ההחזר החודשי – נועד מחשבון הלוואת זכאות.

מהי הלוואת זכאות

הלוואת זכאות היא הלוואה שמוענקת מטעם משרד הבינוי והשיכון, בתנאים מועדפים ובסיוע המדינה.
היא ניתנת לרכישת דירה חדשה או יד שנייה, ולעיתים גם לשיפוץ או הרחבת דירה קיימת.
המטרה היא לסייע למי שאין בבעלותו דירה, ולשפר את יכולת המימון של זוגות צעירים, משפחות חד הוריות ונכים.

ההלוואה ניתנת דרך הבנקים, אך התנאים נקבעים על ידי משרד השיכון – בעיקר גובה ההלוואה, הריבית המועדפת ו־תקופת ההחזר.

איך מחשבון הלוואת זכאות עובד

מחשבון הלוואת זכאות מבוסס על נקודות הזכאות שמקבל כל לווה לפי מצבו האישי והמשפחתי.
הנתונים שהמחשבון מבקש כוללים:

1. מצב משפחתי: רווק, נשוי, חד הורי, גרוש, אלמן.

2. מספר ילדים: ככל שיש יותר ילדים – נקודות הזכאות גדלות.

3. שנות נישואין או הורות: משפיעות על מספר הנקודות.

4. שירות צבאי או לאומי: תורם נקודות נוספות.

5. וותק בישראל או אזרחות.

6. מקום מגורים או יישוב יעד: יש יישובים בעלי עדיפות לאומית עם זכאות גבוהה יותר.

המחשבון מסכם את הנקודות וממיר אותן לסכום הלוואה מועדף בריבית נמוכה.

איך מחשבים זכאות בפועל

לדוגמה:

• זוג נשוי עם 2 ילדים.

• לשני בני הזוג שירות צבאי מלא.

• אין בבעלותם דירה.

לפי החישוב, הם יקבלו כ־1,000 נקודות זכאות.
בהתאם לנוסחה של משרד השיכון, כל נקודת זכאות שווה לסכום מסוים (הנוסחה משתנה מדי שנה).
נניח שכל נקודה שווה 75 ₪ – כלומר הזוג יהיה זכאי להלוואה של כ־75,000 ₪ בתנאים מועדפים.

תנאי הריבית בהלוואת זכאות

ריבית הלוואת זכאות היא ריבית מסובסדת, כלומר נמוכה מריבית השוק הרגילה.
הריבית נקבעת על ידי משרד השיכון ומפורסמת אחת לחודש, אך לרוב היא נעה סביב 3%–4% קבועה – ללא הצמדה למדד.

בנוסף, ההחזר החודשי ניתן לפריסה ארוכה של עד 25–30 שנה, מה שמקטין את ההחזר החודשי.
זהו יתרון משמעותי למי שרוצה להקל על תזרים המזומנים מבלי לוותר על יציבות כלכלית.

יתרונות השימוש במחשבון הלוואת זכאות

• מאפשר לדעת מראש כמה כסף מגיע לך מהמדינה.

• מחשב את גובה ההחזר החודשי באופן מדויק.

• מסייע לתכנן הון עצמי נדרש לרכישת דירה.

• מאפשר השוואה מול הצעות אחרות של משכנתא רגילה.

• מונע טעויות ונותן תמונה אמינה לפני הגשת בקשה לבנק.

דוגמה מעשית – חישוב החזר חודשי

נניח שאתה זכאי להלוואה של 100,000 ₪ בריבית של 3% קבועה ל־25 שנה.
המחשבון יציג לך החזר חודשי של כ־475 ₪ בלבד.
כלומר, תוכל להוסיף את ההלוואה הזו למשכנתא שלך וליהנות מריבית נמוכה בהרבה לעומת מסלול רגיל בבנק.

אם היית לוקח את אותו הסכום בהלוואה רגילה בריבית של 5%, היית משלם כ־585 ₪ לחודש – פער של יותר מ־100 ₪ לחודש, שמצטבר לחיסכון של כ־30,000 ₪ לאורך כל התקופה.

למי כדאי לבדוק זכאות

1. זוגות צעירים ללא דירה.

2. גרושים או חד הוריים עם ילדים.

3. עולים חדשים בעלי אזרחות ישראלית.

4. נכים או בעלי מוגבלות המקבלים הטבות משרד השיכון.

5. משפחות המעוניינות לשפץ או להרחיב דירה קיימת באזורים מועדפים.

הבדל בין הלוואת זכאות למשכנתא רגילה

טיפים לשימוש נכון במחשבון

1. הזן נתונים מדויקים על המשפחה והשירות הצבאי. כל פרט משפיע על נקודות הזכאות.

2. בדוק את גובה הריבית המעודכנת. היא משתנה מדי חודש לפי משרד השיכון.

3. חשוב להשוות את התוצאה מול הצעות משכנתא רגילה. לפעמים מסלול שוק חופשי יכול להיות משתלם יותר.

4. בדוק את סך כל ההון העצמי שלך. מחשבון הזכאות יראה רק את חלק המדינה, לא את כל המימון.

5. תכנן קדימה. גם אם אינך רוכש כעת – כדאי לדעת כמה מגיע לך מראש.

שאלות ותשובות

שאלה: האם הלוואת זכאות ניתנת רק לרכישת דירה ראשונה?
תשובה: ברוב המקרים כן, אך קיימים חריגים כמו הרחבת דירה או מימון לנכים.

שאלה: האם אפשר לשלב הלוואת זכאות עם משכנתא רגילה?
תשובה: בהחלט. רבים משלבים אותה כחלק מהמשכנתא כדי ליהנות מריבית נמוכה על חלק מהסכום.

שאלה: האם צריך להחזיר את הלוואת הזכאות לבנק או למדינה?
תשובה: ההלוואה ניתנת דרך הבנקים, אך המדינה מסבסדת את התנאים והריבית.

שאלה: האם ניתן למחזר הלוואת זכאות?
תשובה: כן, אך מומלץ לבדוק אם תפסיד את ההטבות לפני ביצוע מיחזור.

שאלה: האם מחשבון הזכאות מדויק לכל אחד?
תשובה: הוא נותן הערכה מדויקת לפי הנתונים שאתה מזין, אך ההחלטה הסופית מתקבלת על ידי משרד השיכון.

סיכום

מחשבון הלוואת זכאות הוא כלי חיוני לכל מי שחולם על דירה ורוצה לדעת מה התמיכה שהוא יכול לקבל מהמדינה.
הוא מאפשר לחשב בצורה מדויקת את סכום ההלוואה, הריבית, ההחזר החודשי והחיסכון האפשרי לעומת משכנתא רגילה.

הלוואת זכאות נועדה להקל על מי שמתקשה לגייס הון עצמי או לשלם ריבית גבוהה, והיא מעניקה יתרון אמיתי לזכאים שמנצלים אותה בזמן הנכון.
השילוב בין ריבית קבועה ונמוכה, תנאים נוחים ויכולת פריסה ארוכה – הופכים את המסלול הזה להזדמנות כלכלית חכמה.

בסופו של דבר, שימוש נכון במחשבון הזכאות יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים ולעזור לך לתכנן את הצעד הכלכלי החשוב ביותר בחיים – רכישת הבית שלך בביטחון ובשקט נפשי.