משכנתא 90 אחוז מימון
בדיקת זכאות להלוואה דיגיטלית מהירה!
איך זה עובד?
פשוט, קצר ולעניין
- 1
מגישים בקשת הלוואה דיגיטלית מהירה
לא משנה אם אתם שכירים, עצמאים או חברה ,מחפשים הלוואה או משכנתא? ממלאים שאלון קצר, ואנחנו כבר נבין את התמונה הפיננסית שלכם בקלות ובמהירות.
- 2
בדיקת נתונים חכמה
לאחר קבלת השאלון, הכלכלנים שלנו מנתחים את כל נתוני הבקשה ובוחנים לעומק את פתרונות המימון האפשריים, כדי לאתר את הפתרון המתאים והאטרקטיבי ביותר במהירות.
- 3
פתרון מותאם אישית ללקוח ואישור
לאחר ניתוח הנתונים ובחירת הגוף הפיננסי המתאים,בנק או חברת מימון חוץ בנקאית ,ננהל עבורכם משא ומתן מקצועי מול הדרגים הבכירים, עד להשגת התנאים הטובים ביותר, בשקיפות וביושרה
- 4
ללא תשלום מראש וללא דמי פתיחת תיק
אצלנו אין תשלום מראש, ואין דבר כזה "דמי פתיחת תיק". אנחנו מאמינים ששירות אמיתי מתחיל רק אחרי שמוצאים ללקוח פתרון מתאים — ולכן התשלום מתבצע על בסיס הצלחה בלבד.
מומחי אשראי פלוס מסבירים איך לקבל מימון בתנאים הטובים ביותר!
משכנתא 90 אחוז מימון אינה מסלול בנקאי רגיל לרכישת דירה. ברכישה רגילה שיעור המימון המרבי הוא עד 75% לדירה יחידה, עד 70% לדירה חליפית ועד 50% לדירה להשקעה. הכנסה גבוהה או תמהיל מסלולים אינם מבטלים את המגבלות.
מה עומד מאחורי הביטוי „90 אחוז מימון”?
לפני שבודקים ריבית, צריך להבין למה מתייחסת ההצעה: משכנתא ביחס לשווי שאישר הבנק, מימון ביחס למחיר מוזל, אשראי נוסף ממקור אחר או לוח תשלומים של קבלן. אלה מבנים שונים, עם תנאים וסיכונים שונים.
| רכישה רגילה | מימון בנקאי מרבי | פער ממקורות עצמיים, לפני הוצאות |
|---|---|---|
| דירה יחידה | עד 75% | לפחות 25% |
| דירה חליפית | עד 70% | לפחות 30% |
| דירה להשקעה | עד 50% | לפחות 50% |
הטבלה מתייחסת לרכישה רגילה ולשווי המוכר לצורך המימון. הבנק עשוי לאשר סכום נמוך יותר. מקור: בנק ישראל – מגבלות מימון ושקיפות במשכנתאות.
דוגמה: למה 10% הון עצמי אינם מספיקים ברכישה רגילה?
בדירה יחידה שמחירה ושוויה המוכר הם 2 מיליון ₪, מימון של 75% משקף עד 1.5 מיליון ₪. הפער הוא 500 אלף ₪ לפני הוצאות העסקה. אם לרוכשים יש רק 200 אלף ₪, חסרים עוד 300 אלף ₪ גם בהנחה שהבנק מאשר את מלוא המימון. זהו חישוב להמחשה, לא אישור אשראי.
לחישוב מלא של מקורות הכסף וההוצאות עברו למדריך הון עצמי לרכישת דירה. יש להביא בחשבון שמאות, עורך דין, מסים ככל שחלים, תיווך, ביטוחים ומעבר.
90 אחוז מימון במחיר למשתכן ובתוכניות מחיר מופחת
בתוכניות ממשלתיות מתאימות קיימים כללים מיוחדים: ניתן בתנאים מסוימים לחשב את שיעור המימון לפי הערכת שמאי במקום מחיר הרכישה המוזל, בכפוף לתקרה ולהוראות התקפות. לכן היחס בין סכום המשכנתא למחיר החוזה עשוי להיות גבוה מהיחס לשווי המוכר.
לדוגמה חישובית בלבד: 900 אלף ₪ הם 75% משווי של 1.2 מיליון ₪, אך 90% ממחיר רכישה של מיליון ₪. הדוגמה מסבירה את ההבדל בין שני בסיסי חישוב; היא אינה מבטיחה שהבנק יכיר בשווי, יאשר את הסכום או שההון העצמי מספיק. יש לבדוק את דרישת המקורות העצמיים, התקרה, הזכאות ופרטי הפרויקט בזמן הבקשה.
ארבעה מצבים שאין לערבב ביניהם
משכנתא בנקאית
נבחנת לפי מגבלות המימון, סיווג הרכישה ויכולת ההחזר.
אשראי משלים
חוב נוסף מחייב דיווח ובדיקה, ומגדיל את ההחזר הכולל. הוא אינו הון עצמי שנוצר יש מאין.
עסקת 10/90
דחיית תשלום לקבלן אינה התחייבות של בנק לממן את התשלום בעתיד.
מימון חוץ־בנקאי
נדרשת בדיקת תנאים, בטוחות ועלות. אין הבטחה ל־90% או לאישור.
מה לבדוק כשחסר הון עצמי?
מתחילים מתקציב רכישה ריאלי: אפשר לבחון נכס זול יותר, צבירת חיסכון נוסף או סיוע משפחתי מתועד. אם הסיוע הוא הלוואה ולא מתנה, יש להביא את ההחזר בחשבון. שעבוד נכס של ההורים מוסיף סיכון לנכס שלהם ודורש בדיקה נפרדת; הוא אינו מסלול אוטומטי להשלמת הפער.
אין להסתיר התחייבויות או להסתמך על אישור עתידי שלא התקבל. פריסה ארוכה יכולה להפחית את התשלום החודשי אך להגדיל את סך הריבית. יש לבדוק עלייה בהחזר במסלולים משתנים או צמודים, ירידה בהכנסה והוצאות לא צפויות.
בדיקה מסודרת לפני חתימה
- מזהים את סוג הרכישה ואת הכללים החלים עליה.
- מפרידים בין מחיר הדירה, שווי מוכר, הון עצמי וכל חוב נוסף.
- בודקים החזר כולל, הוצאות עסקה וכרית ביטחון.
- מקבלים הצעה ואישור עקרוני המבוססים על נתונים מדויקים לפני התחייבות.
לתרחישי החזר ניתן להשתמש במחשבון המשכנתא. תוצאת חישוב אינה בדיקת זכאות ואינה אישור לסכום.
בדיקת אפשרויות עם אשראי פלוס
אנו מסייעים להבין את מבנה העסקה ולבחון אפשרויות בהתאם להון העצמי וליכולת ההחזר, ללא דמי פתיחת תיק וללא תשלום מראש. אשראי פלוס אינה מבטיחה 90% מימון.
שאלות נפוצות על משכנתא 90 אחוז
האם אפשר לקבל משכנתא של 90 אחוז בבנק?
ברכישה רגילה אין מסלול בנקאי כללי של 90% מימון. מגבלות המימון לרכישה הן עד 75% לדירה יחידה, 70% לדירה חליפית ו־50% לדירה להשקעה, בכפוף לסיווג ולאישור.
האם הכנסה גבוהה מאפשרת לחרוג ממגבלת המימון?
לא. יכולת החזר טובה אינה מבטלת את מגבלת שיעור המימון החלה על העסקה. אלו שתי בדיקות נפרדות.
מה מיוחד בדירה במחיר מופחת?
בתוכניות מתאימות ניתן בתנאים מסוימים לחשב את שיעור המימון על בסיס הערכת שמאי במקום מחיר הרכישה. לכן היחס למחיר החוזה עשוי להיות גבוה יותר, אך אין הבטחה ל־90% ונדרשת עמידה בכללי התוכנית והבנק.
האם 10% הון עצמי מספיקים?
לא ברכישה רגילה של דירה יחידה. בתוכניות מיוחדות נדרשת בדיקה פרטנית, ובכל מקרה יש להביא בחשבון הוצאות עסקה ודרישות למקורות עצמיים.
האם הלוואה נוספת הופכת את המשכנתא ל־90%?
לא. אשראי נוסף הוא התחייבות נפרדת ואינו משנה את מגבלת המשכנתא. יש לדווח עליו ולבדוק את ההחזר הכולל ואת הכללים לגבי מקור ההון העצמי.
האם עסקת 10/90 של קבלן היא משכנתא של 90%?
לא. זהו בדרך כלל לוח תשלומים שבו חלק גדול מהמחיר נדחה. הדחייה אינה אישור עתידי למשכנתא ואינה פוטרת מהון עצמי או מבדיקת יכולת החזר.
האם מימון חוץ־בנקאי מבטיח 90%?
לא. יש לבדוק הצעה כתובה, בטוחות, עלויות, תקופה ותנאי אישור. אין להניח שמממן אחר יעמיד את הסכום החסר או שהמסלול מתאים למשק הבית.
איך אשראי פלוס יכולה לעזור?
אשראי פלוס מסייעת לבדוק הון עצמי, מבנה עסקה ויכולת החזר ולהשוות אפשרויות. השירות ללא דמי פתיחת תיק וללא תשלום מראש; האישור נקבע בידי הגוף המממן.
המידע כללי ואינו הצעת אשראי או ייעוץ אישי. תנאי התוכניות והאישור נבדקים לפי ההוראות התקפות ונתוני העסקה. אי־עמידה בהחזרים עלולה לסכן נכס משועבד.