סוגי משכנתאות -פורטל השירותים הפיננסיים הגדול בישראל
שאלון ניתוח אשראי "בחינם "
כתבות קשורות :
ישנם סוגים שונים של קרנות השקעה, וכל אחת מהן מיועדת למטרות שונות של משקיעים שונים. הקרנות נועדו לאפשר לאנשים להשקיע את כספם בדרכים מגוונות, ובדרך כלל מדובר בהשקעות משותפות של הרבה אנשים, כאשר כל אחד מהם משקיע סכום קטן יחסית, ובכך מאפשר גישה להשקעות גדולות יותר ממה שהם היו יכולים לעשות לבד. קרנות השקעה מאפשרות גישה לשווקים ותחומים שונים, ובכך מאפשרות למשקיעים להפרות את תיק ההשקעות שלהם.
הסוג הראשון של קרנות השקעה שצריך להכיר הוא הקרן המנוהלת על ידי חברה מנהלת, שנקראת קרן נאמנות. קרן נאמנות היא למעשה קרן שמאגדת כספים של הרבה משקיעים, והחברה המנהלת את הקרן מחליטה על סוגי ההשקעות שהקרן תבצע. קרן נאמנות יכולה להשקיע במניות, אגרות חוב, נכסים אחרים, או אפילו בתמהילים של נכסים שונים. יתרון של קרן נאמנות הוא שזו השקעה שמנוהלת על ידי אנשי מקצוע, כך שהמשקיע לא צריך להקדיש זמן לניהול ההשקעות בעצמו. החברה המנהלת גובה דמי ניהול מהמשקיעים, ובתמורה לכך היא אחראית על ביצוע החלטות ההשקעה ושמירה על האינטרסים של בעלי הקרן. קרן נאמנות יכולה להיות פעילה, כלומר החברה המנהלת מבצעת רכישות ומכירות של נכסים באופן שוטף, או קרן פאסיבית, שבה נבחר תמהיל של נכסים ואין הרבה שינויים בו במהלך הזמן.
סוג נוסף של קרן השקעה הוא קרן גידול. קרן גידול מתמקדת בהשקעה בנכסים שמספקים צמיחה לאורך זמן. הכוונה היא להשקיע במניות של חברות בעלות פוטנציאל צמיחה גבוהה, או בנכסים שאמורים להניב תשואות גבוהות. השקעות אלו הן בדרך כלל יותר מסוכנות, כיוון שהן מתמקדות בנכסים שעלולים לעלות וירד בצורה חדה. קרן גידול מתאימה למשקיעים שמחפשים תשואות גבוהות בטווח הארוך, ומוכנים לקחת עליהם סיכון גבוה יותר.
קרן אחרת היא קרן לאוריינטציה סולידית, שמתמקדת בהשקעות שמספקות יציבות לאורך זמן, פחות חשיפה לשוק המניות, יותר אגרות חוב ומזומן. אלו השקעות שמיועדות למשקיעים שמעדיפים תשואות יציבות, גם אם הן לא גבוהות מאוד. קרן סולידית יכולה להיות מתאימה למשקיעים שמחפשים לשמור על ערך ההשקעה שלהם לאורך זמן ולא לקחת הרבה סיכון. קרנות סולידיות בדרך כלל אינן נוטות להשקיע במניות של חברות קטנות, אלא משקיעות בנכסים יציבים יותר.
קרן תשואה היא קרן שמתמקדת בהשגת תשואה קבועה על ההשקעה. לרוב, קרנות תשואה משקיעות באגרות חוב או נכסים מניבים, שמספקים הכנסה שוטפת. משקיעים שמחפשים הכנסה חודשית קבועה, כמו פנסיונרים או אנשים שאינם רוצים למכור את ההשקעות שלהם אלא רק לקבל תשואה, יכולים לבחור להשקיע בקרן תשואה. קרן כזו מתאימה במיוחד למי שמעדיף הכנסה פסיבית על פני צמיחה גבוהה.
סוג נוסף של קרן השקעה הוא קרן גידול עם דיבידנדים. הקרן הזו מתמקדת בהשקעה במניות של חברות שמחלקות דיבידנדים, כלומר רווחים למחזיקים במניות. דיבידנד הוא תשלום שמבצע חברה למחזיקים במניות שלה מתוך רווחי החברה. קרן זו מתאימה לאנשים שרוצים גם את ההשקעה הצומחת וגם הכנסה שוטפת מהשקעותיהם. בדרך כלל, מדובר בחברות יציבות שמסוגלות לחלוק דיבידנדים באופן קבוע. משקיעים המעוניינים בתשואות גבוהות יותר יכולים להעדיף את הקרן הזו, משום שהיא מספקת גם את הצמיחה וגם את ההכנסה.
יש גם את קרנות ההשקעה אלטרנטיביות. קרנות אלו לא מתמקדות בהשקעות המסורתיות במניות ואגרות חוב, אלא משקיעות בנכסים פחות מסורתיים, כמו נדל"ן, הון פרטי, קרנות גידול טכנולוגיות, קרנות השקעה באומניות או סחורות. השקעות אלו הן פחות שגרתיות, והן מאפשרות גישה לנכסים שהשוק הציבורי לא תמיד גולש אליהם. השקעה בקרן אלטרנטיבית עשויה לכלול יותר סיכון, אך גם עשויה להניב תשואות גבוהות במיוחד.
קרנות הון סיכון מתמקדות בהשקעות בטכנולוגיה ובחברות סטארט-אפ. קרנות אלו משקיעות בחברות חדשות, שהן בדרך כלל צעירות מאוד בשוק, אך יש להן פוטנציאל צמיחה גבוה. קרנות הון סיכון מאתרות את החברות המבטיחות ביותר בשלב מוקדם שלהן, ומשקיעות בהן בתקווה שהן יתפתחו ויצמחו באופן משמעותי. השקעות אלו כרוכות בסיכון גבוה, שכן חברות סטארט-אפ רבות לא מצליחות להצליח בשוק, אך המשקיעים עשויים להרוויח תשואות גבוהות מאוד אם החברה מצליחה.
קרנות השקעה בנדל"ן הן סוג נוסף שצריך להכיר. קרנות אלו משקיעות בנכסי נדל"ן, כמו דירות, משרדים, או מרכזי קניות. ישנן קרנות שמתמקדות בנדל"ן למגורים, בעוד אחרות מתמקדות בנדל"ן מסחרי. השקעות בנדל"ן נחשבות להשקעות יציבות יחסית, כי נכסי נדל"ן נוטים לשמור על ערכם לאורך זמן. קרנות נדל"ן יכולות להניב תשואות דרך עליית ערך הנכסים או דרך השכרת הנכסים והכנסת דמי השכירות.
קרנות השקעה ברכיבים תשתיתיים הן קרנות שמתמקדות בהשקעות בתשתיות ציבוריות ופרטיות. לדוגמה, מדובר בהשקעות בכבישים, גשרים, תחבורה ציבורית, חשמל ומים. השקעות אלו נחשבות להשקעות יציבות יותר, כיוון שהן מבוצעות בדרך כלל על ידי גופים ציבוריים או חברות ממשלתיות, ויש להן תמיכה רגולטורית.
לסיום, כל סוג של קרן השקעה מתאים לסוג אחר של משקיע. הקרנות השונות מציעות אפשרויות שונות למי שמחפש צמיחה גבוהה, יציבות או הכנסה שוטפת. המשקיעים צריכים לבחור את הקרן המתאימה להם לפי מטרותיהם האישיות, טווח הזמן שהם מוכנים להשקיע, והרמת הסיכון שהם מוכנים לקחת.
