קרנות וערבויות לעסקים דרך המדינה

הקרן להלוואות לעסקים קטנים – חמצן פיננסי לצמיחה עסקית אמיתית

עסקים קטנים ובינוניים מהווים את עמוד השדרה של המשק הישראלי.
הם מניעים את הכלכלה, מספקים מקומות עבודה ותורמים לחדשנות, אך לעיתים מתקשים להשיג מימון מהבנקים.
כדי לפתור את הפער הזה, הקים משרד האוצר את הקרן להלוואות לעסקים קטנים – מסלול מימון בערבות המדינה, שנועד לסייע לעסקים לצמוח, להשקיע ולהתפתח, גם כאשר אין להם ביטחונות גבוהים.

הקרן פועלת בשיתוף פעולה בין המדינה לבנקים, ומאפשרת לעסקים לקבל מימון אמיתי בתנאים נוחים, ריבית נמוכה ואישור מהיר – וכל זה בגיבוי ממשלתי מלא.

מהי הקרן לעסקים קטנים ובינוניים

הקרן לעסקים קטנים ובינוניים היא יוזמה ממשלתית שנועדה להעניק אשראי נגיש לעסקים שמחזור המכירות שלהם מגיע עד 100 מיליון ₪ בשנה.
במקום שהבנק יישא בכל הסיכון, המדינה מעניקה ערבות של 60%–85% מגובה ההלוואה, מה שמאפשר לבנקים להעניק מימון בתנאים מועדפים.

מטרת הקרן היא לעזור לעסקים לעבור משלב ההישרדות לשלב הצמיחה – בין אם מדובר בהשקעה בציוד, פתיחת סניפים חדשים, גיוס עובדים, או ייצוב תזרים המזומנים.

סוגי הקרנות הקיימות

1. הקרן לעסקים קטנים – מיועדת לעסקים עם מחזור מכירות שנתי עד 25 מיליון ₪.

2. הקרן לעסקים בינוניים – מיועדת לעסקים עם מחזור שנתי של 25–100 מיליון ₪.

3. הקרן לעסקים בהקמה – מיועדת ליזמים ועסקים חדשים שזקוקים להון ראשוני.

4. קרן לעסקים שנפגעו ממשברים כלכליים – מספקת תמיכה מיידית לעסקים שנפגעו באירועים כמו מלחמות, מגפות או ירידה חדה בהכנסות.

מטרות ההלוואות מהקרן

• רכישת ציוד, מכונות או רכבים לצורכי העסק.

• פתיחת סניפים חדשים או הרחבת הפעילות.

• השקעות טכנולוגיות, דיגיטציה והתייעלות אנרגטית.

• גיוס עובדים חדשים והרחבת מערך השיווק.

• מימון הון חוזר ותפעול שוטף.

• סגירת חובות קיימים והחלפת אשראי יקר בהלוואה זולה יותר.

יתרונות הקרן לעסקים קטנים ובינוניים

• ערבות מדינה גבוהה – מאפשרת קבלת אשראי גם לעסקים עם ביטחונות מוגבלים.

• ריבית נמוכה במיוחד – לרוב סביב פריים + 1.5% עד 3%.

• פריסת תשלומים ארוכה – עד 7 שנים, עם אפשרות לגרייס של מספר חודשים.

• תהליך אישור מהיר ויעיל – לרוב תוך 2–4 שבועות בלבד.

• תמיכה מקצועית – ליווי וליווי פיננסי מגופים מתאמים מטעם המדינה.

תנאי זכאות עיקריים

כדי ליהנות ממימון באמצעות הקרן להלוואות לעסקים קטנים, יש לעמוד בכמה תנאים בסיסיים:

1. העסק רשום כחוק – עוסק מורשה, פטור, שותפות או חברה בע"מ.

2. העסק פעיל לפחות שנה (למעט עסקים חדשים במסלול ההקמה).

3. העסק עומד בתנאי תזרים סבירים ויכולת החזר מוכחת.

4. אין חובות לרשויות המס או תיק פתוח בהוצאה לפועל.

5. קיימת תוכנית עסקית מסודרת המפרטת את מטרת ההלוואה והשימוש בכספים.

גובה ההלוואה ותנאי ההחזר

• עסקים קטנים: עד 500,000 ₪.

• עסקים בינוניים: עד 2 מיליון ₪.

• עסקים בהקמה: עד 300,000 ₪.

• תקופת החזר: עד 7 שנים.

• גרייס: עד שנה של דחיית תשלומים.

• ריבית: לרוב סביב פריים + 1.5% עד 2.5%.

תהליך קבלת הלוואה מהקרן

1. הגשת בקשה מסודרת – מילוי טופס הכולל פרטים כלליים על העסק ומטרת ההלוואה.

2. צירוף מסמכים נלווים – דוחות כספיים, תדפיסי בנק ואישור עוסק.

3. בדיקת זכאות – הגוף המתאם מטעם המדינה בוחן את יכולת ההחזר והיציבות הפיננסית.

4. קבלת אישור עקרוני מהבנק – לרוב תוך 10–21 ימי עסקים.

5. חתימה על מסמכים והעברת ההלוואה לחשבון העסק.

דוגמה מעשית

בעלת קליניקת טיפולים בראשון לציון ביקשה הלוואה של 200,000 ₪ כדי לשדרג ציוד ולהרחיב את השירותים.
הבנק דרש בטחונות, אך באמצעות הקרן לעסקים קטנים, היא קיבלה מימון בערבות המדינה עם ריבית של פריים + 1.8% בלבד, בפריסה של 6 שנים וגרייס של חצי שנה.
בזכות ההלוואה, העסק צמח, המחזור עלה ב־30% והיא הצליחה להעסיק עובדת נוספת.

שאלות ותשובות

שאלה: מה ההבדל בין הקרן לעסקים קטנים לקרן לעסקים בינוניים?
תשובה: הקרן לעסקים קטנים מיועדת לעסקים עם מחזור שנתי עד 25 מיליון ₪, בעוד הקרן לעסקים בינוניים מיועדת לעסקים שמחזורם עד 100 מיליון ₪.

שאלה: האם ניתן לקבל הלוואה גם לעסק חדש?
תשובה: כן, קיימת קרן מיוחדת לעסקים בהקמה, בתנאי שמוגשת תוכנית עסקית מבוססת.

שאלה: מה הריבית על ההלוואה?
תשובה: לרוב סביב פריים + 1.5% עד 3%, בהתאם לבנק ולמסלול.

שאלה: כמה זמן לוקח לקבל את ההלוואה?
תשובה: בדרך כלל בין שבועיים לחודש, תלוי בגוף המטפל ובשלמות המסמכים.

שאלה: האם נדרש הון עצמי?
תשובה: כן, בדרך כלל נדרש הון עצמי של 10%–20% מגובה ההלוואה המבוקשת.

שאלה: האם ניתן לפרוע את ההלוואה מוקדם?
תשובה: בהחלט. ניתן לבצע סילוק מוקדם ללא קנס ברוב המקרים.

סיכום

הקרן לעסקים קטנים ובינוניים היא אחד הכלים החשובים ביותר לעידוד הצמיחה העסקית בישראל.
היא מאפשרת לעסקים אמיתיים – כאלה שעובדים קשה אך חסרים ביטחונות – לקבל הזדמנות אמיתית להתפתח.

המדינה עומדת מאחורי ההלוואה, הבנקים משתפים פעולה, ובעלי העסקים נהנים ממימון בתנאים מצוינים, ריבית נמוכה והחזר גמיש.

הקרן להלוואות לעסקים קטנים ו־הקרן לעסקים בינוניים הן לא רק פתרון פיננסי – הן בסיס לצמיחה, לעצמאות כלכלית ולהגשמת חלום עסקי.

כי עסק קטן שמקבל גב מהמדינה – יכול להפוך לעסק גדול.