קרנות סל בנקים הן סוג של מכשיר השקעה שמיועד לאנשים שמעוניינים להשקיע בכספם בצורה פשוטה ונוחה. קרנות סל הן למעשה קרנות שמחקות את התנהגות השוק או מדד מסוים, כמו מדד מניות או אגרות חוב, ומאפשרות למשקיעים לגוון את תיק ההשקעות שלהם בצורה פשוטה ויעילה. כשמדברים על קרנות סל בנקים, הכוונה היא לקרנות סל שמנוהלות או משווקות על ידי בנקים, והן מאפשרות למשקיעים להיכנס להשקעות בשווקים שונים דרך בנקים בצורה קלה ובלי הרבה מעורבות מצד המשקיע.

קרנות סל, בקצרה, הן קרנות שמשקיעות בצורה פסיבית. משמעות הדבר היא שהן אינן מנסות לנצח את השוק על ידי בחירה של מניות או אגרות חוב מסוימות, אלא הן פשוט מחקות את התנהגות השוק או המדד שבו הן משקיעות. קרן סל יכולה לעקוב אחרי מדד מניות כמו ת"א 35 בישראל, או מדדים כמו S&P 500 בארצות הברית. כאשר המשקיע קונה קרן סל, הוא למעשה קונה סל של מניות או נכסים אחרים שמורכבים לפי מדד מסוים. זה מאפשר לו להיחשף לאותן מניות או נכסים בצורה אוטומטית וליהנות מהביצועים שלהם מבלי שהמשקיע יצטרך לבצע החלטות בעצמו.

קרנות סל בנקים הן קרנות סל שמנוהלות או משווקות על ידי בנקים. כל בנק יכול להקים קרן סל או להציע ללקוחותיו קרנות סל קיימות. בנקים לא מנסים לבחור מניות או נכסים מסוימים להשקעה, אלא הם מציעים קרנות סל שמשקיעות לפי אסטרטגיות פסיביות שמחקות את השוק או מדדים מסוימים. המשמעות היא שמי שמשקיע בקרן סל בנקית מקבל חשיפה לאותם נכסים שנמצאים במדד או בשוק הספציפי, בצורה פשוטה מאוד.

היתרון של קרנות סל בנקים הוא הפשטות שלהן. אין צורך בניתוח מעמיק של השוק או בבחירת מניות פרטניות. כל מה שהמשקיע צריך לעשות הוא לבחור את הקרן סל המתאימה לו ולהשקיע בה. בדרך זו, הוא יכול להיחשף למגוון רחב של מניות או נכסים בלי הצורך לבצע החלטות השקעה יומיומיות או לחפש הזדמנויות השקעה ספציפיות. קרנות סל מציעות פיזור גבוה כי הן משקיעות במגוון מניות או נכסים לפי מדד מסוים. לדוגמה, אם משקיעים במדד S&P 500, הקרן סל תכלול מניות של 500 החברות הגדולות בארצות הברית, מה שמפזר את הסיכון בצורה טובה.

בנקים מציעים קרנות סל ללקוחותיהם כי הן משדרות יציבות וביטחון. בנק יכול להציע קרן סל שמתמקדת בנכסים עם סיכון נמוך, כמו אגרות חוב ממשלתיות, או בנכסים עם סיכון גבוה יותר, כמו מניות של חברות טכנולוגיה. כל משקיע יכול לבחור את הקרן סל שמתאימה לו לפי מידת הסיכון שהוא רוצה לקחת. בנוסף, קרנות סל בנקים הן קלות למעקב. אם קרן סל עוקבת אחרי מדד מסוים, המשקיע יכול לראות איך הקרן מבצעת את הביצועים שלה בהשוואה למדד. הוא יכול לעקוב אחרי השוק ולראות אם הקרן מצליחה לשמור על התשואות שלה כפי שתוכנן. כל משקיע יכול להחליט אם הוא רוצה להמשיך להשקיע או אם הוא מעוניין להעביר את ההשקעה לאפיק אחר.

בנוסף לפשטות ולעובדה שהן מאפשרות פיזור טוב של ההשקעה, קרנות סל בנקים יש יתרונות נוספים. לדוגמה, הן לרוב גובות דמי ניהול נמוכים יותר לעומת קרנות מנוהלות באופן אקטיבי. זאת משום שקרן סל אינה דורשת ניהול אקטיבי – המטרה שלה היא פשוט לחקות את התנהגות השוק או המדד. במקום לשלם למנהל קרן שיבחר מניות באופן אקטיבי, המשקיעים יכולים לשלם דמי ניהול נמוכים יותר, מה שמעלה את התשואה על ההשקעה. בנוסף, קרנות סל לא דורשות הרבה זמן השקעה. המשקיעים לא צריכים לבדוק את השוק כל הזמן או להיות מעורבים בניהול יומיומי של ההשקעה.

בקרן סל בנקים, כאמור, המשקיע קונה למעשה סל של נכסים שנבחרו על פי מדד מסוים. לדוגמה, אם משקיע ב"קרן סל ת"א 35", הוא קונה מניות של 35 החברות הגדולות ביותר בישראל. הוא לא צריך לדאוג איזו מניה לבחור, כי הקרן כבר בחרה את המניות המתאימות. אם השוק יעלה, גם הקרן תעלה, ואם השוק ירד, הקרן תרד בהתאם. כך, המשקיע לא צריך לעקוב אחרי כל מניה או נכס בנפרד, אלא הוא פשוט עוקב אחרי השוק בכללותו. קרנות סל גם מציעות סיכון נמוך יותר בהשוואה להשקעה ישירה במניות בודדות, כי הן מאפשרות פיזור.

היתרון של קרנות סל בנקים נוסף הוא האפשרות להשקיע בשווקים זרים. בנקים מציעים קרנות סל שמאפשרות להשקיע בשווקים בחו"ל, כמו בארצות הברית, אירופה, אסיה או שווקים מתעוררים. למשל, אם משקיע רוצה לחשוף את עצמו לשוק המניות האמריקאי, הוא יכול להשקיע בקרן סל שמחקה את מדד S&P 500, ולזכות בגישה להשקעות במניות של 500 החברות הגדולות בארצות הברית. קרנות סל בנקים נותנות למשקיע את האפשרות לגוון את תיק ההשקעות שלו ולהשקיע בשווקים שונים בעולם, מה שמפחית את הסיכון במקרה של ירידות בשוק המקומי. קרנות סל אלה מאפשרות חשיפה ישירה לשוק עולמי מבלי צורך להתעסק עם המרת מטבעות, רכישת מניות בחו"ל או דאגות טכניות אחרות.

עם כל היתרונות של קרנות סל בנקים, יש גם חסרונות. אחד החסרונות העיקריים הוא שהן מציעות השקעה פסיבית. אם השוק יורד, גם הקרן תרד, ואין למנהל הקרן אפשרות למכור מניות ספציפיות או לבצע שינויים לפי הצורך כדי למנוע הפסדים. כמו כן, קרנות סל בנקים לא תמיד מתאימות למי שמחפש להשקיע בנכסים מסוימים או לבצע החלטות השקעה אקטיביות. אם המשקיע מעוניין לבחור מניות מסוימות בעצמו, קרן סל לא תספק לו את הגמישות הזאת. בנוסף, כל קרן סל גובה דמי ניהול, וגם אם הם נמוכים בדרך כלל, הם עדיין עשויים לפגוע בתשואה הכוללת, במיוחד אם ההשקעה נשארת לאורך זמן.

בסופו של דבר, קרנות סל בנקים הן מכשיר השקעה פשוט ונגיש מאוד. הן מאפשרות למשקיעים לקבל חשיפה לשוק ההשקעות בצורה נוחה, בלי צורך לבחור מניות או נכסים בעצמם. הן מציעות פיזור טוב של סיכונים, אפשרות להשקיע בשווקים שונים ובדרך כלל גובות דמי ניהול נמוכים. קרנות סל בנקים מתאימות בעיקר לאנשים שמחפשים השקעה פסיבית, פשוטה ונוחה, ומוכנים לקבל את הסיכון שהשוק או המדד שבו הקרן משקיעה עשוי להניב ביצועים פחות טובים לעיתים.